Millennium Bank com prejuízos de 181 milhões por causa das provisões para riscos legais (com áudio)

O banco polaco do BCP, o Bank Millennium, com sede em Varsóvia, detido em 50,1% (e que o BCP consolida nas suas contas pelo método integral), divulgou hoje os resultados dos primeiros nove meses de 2021.

O resultado líquido consolidado do Grupo Bank Millennium atingiu os -823 milhões de zlótis (-181,2 milhões de euros). “Apesar da forte dinâmica operacional a rendibilidade nos nove meses de 2021 foi impactada por provisões e outros custos relacionados com a carteira de créditos hipotecários em francos suíços”, refere o BCP.

Estes prejuízos foram substancialmente influenciados por provisões relacionadas com riscos legais associados à carteira de créditos hipotecários concedidos em moeda estrangeira (francos suíços) no montante total de 1.573 milhões de zlótis (346,3 milhões de euros), dos quais 1.424 milhões de zlótis (313,5 milhões de euros) atribuíveis à carteira de créditos hipotecários concedidos pelo Millennium Bank e 149 milhões de zlótis (32,8 milhões de euros) relacionadas com a carteira do Euro Bank. De salientar que as provisões para o Euro Bank não têm impacto nos resultados líquidos porque o risco de litigância dos créditos em moeda estrangeira no Euro Bank ficaram com o vendedor Société Générale.

O banco polaco do BCP reporta que o nível de provisões acumuladas representa assim 20,3% do valor da carteira de créditos hipotecários em moeda estrangeira.

“Excluindo provisões relacionadas com riscos legais associados à carteira de créditos hipotecários em francos suíços, os acordos estabelecidos com clientes detentores de créditos em francos suíços durante o ano de 2021, e a periodificação da contribuição para o fundo de resolução BFG [banco central polaco], o resultado líquido cifrou-se em 803 milhões de zlótis (176,7 milhões de euros) representando um crescimento em base comparável de 51,5%. O ROE ajustado (sem itens extraordinários e antes de impostos) foi de 12,4%”, diz o banco em comunicado.

O ROE (rentabilidade dos capitais próprios) sem ser ajustado foi de -12,9%.

Já o rácio de eficiência, cost/income, está nos 45,9%, comparando bem com o setor.

Na conta de resultados os proveitos operacionais diminuíram 1,2%, em termos homólogos. A margem financeira reduziu-se 0,6%, refletindo o impacto da redução das taxas de juro em 2020 de 140 pontos base. Por fim as comissões aumentaram 11,3%, em termos homólogos.

Os custos operacionais diminuíram 9,5%, em termos homólogos suportado por menores custos relacionados com contribuições regulamentares e iniciativas de corte de custos.

No que toca ao balanço, a nova produção de crédito hipotecário atingiu os sete mil milhões de zlótis (1,5 mil milhões de euros), um aumento de 50% em termos homólogos enquanto que os cash loans aumentaram 20%.

O BCP destaca a elevada qualidade dos ativos e liquidez da sua subsidiária na Polónia. O rácio de crédito com imparidade (Stage 3) está em 4,7%. O custo do risco é de apenas 36 p.b.. Isto corresponde a “provisões líquidas totais (incluindo o efeito de ajustamento e modificação de Fair Value) sobre crédito bruto médio, excluindo provisões adicionais relativas à IFRS9 para a carteira adquirida ao Euro Bank e riscos legais associados aos empréstimos concedidos em francos suíços”, diz o banco.

Em termos de alavancagem o rácio de loans-to-deposits está em 85,6%.

O rácio de capital total (TCR) e o rácio de CET1 do grupo está em 18,2% e 15,1%, respetivamente, “confortavelmente acima dos requisitos regulamentares (14,1% e 11,3%, respetivamente)”.

Na atividade do banco com sede em Varsóvia, o BCP destaca ainda os 2,66 milhões de clientes ativos, ou seja, um aumento de 32 mil no trimestre.

Mas também o crescimento de 4,9% de depósitos, em termos homólogos e o crescimento de 7,2% do crédito a retalho (seria de 18,6% se excluídos os créditos hipotecários concedidos em moeda estrangeira). O banco dava estes créditos até 2008.

A nova produção no 3º trimestre de 2021 de empréstimos hipotecários foi de 2,2 mil milhões de zlótis (0,5 mil milhões de euros), um crescimento de 29% anual.

O banco destaca um “novo recorde de produção de cash loans no 3º trimestre de 2021 de 1,6 mil milhões de zlótis (0,3 mil milhões de euros), um aumento de 30% e um aumento de 20% na nova produção de cash loans no conjunto dos nove meses de 2021”.

A quota de mercado é de 12,2% na nova produção de créditos hipotecários. Já o número de clientes microempresas ativos ultrapassou os 111,5 mil, um aumento de 9 mil, em termos homólogos.

No segmento de clientes empresas destaque para o facto de se registar um crescimento de 6% dos depósitos, em termos homólogos e um crescimento de 13% do volume de contas correntes, também em termos homólogos. Houve ainda um aumento de 4% do crédito a empresas; e um crescimento de 13% do volume de negócio de factoring, em termos homólogos.