Accenture alerta para risco de se perder até 83 mil milhões em receitas bancárias nos próximos três anos

Um estudo da Accenture relativamente à evolução dos meios de pagamento, revela que nos próximos três anos, os bancos poderão perder até 83 mil milhões de euros – o correspondente a 4,6% das receitas globais de pagamentos – se forem lentos na oferta de opções de pagamento inovadoras.

Sulabh Agarwal, Global Payments lead da Accenture, explica em comunicado que “à medida que os consumidores reavaliam a forma como pagam e movimentam o seu dinheiro, os fornecedores de pagamentos tradicionais estão rapidamente a perder a sua posição sobre a experiência de pagamentos dos clientes para os novos operadores no mercado. Esta ameaça significativa às receitas bancárias centrais é agravada pela atual volatilidade económica, acelerando a digitalização, e a procura dos consumidores por pagamentos sem descontinuidades”.

A colaboração com outros bancos e fintechs pode ajudar a defender as receitas de pagamentos essenciais e a bloquear novos operadores, avança o estudo.

As aplicações e carteiras digitais podem substituir as interações físicas dos balcões e digitalizar os pagamentos, ao mesmo tempo que oferecem uma visão mais profunda dos comportamentos e necessidades dos clientes, está entre as conclusões do estudo.

Sulabh Agarwal  salienta na nota que “agora é o momento de os bancos colocarem uma aposta no terreno e de implementarem uma estratégia para defenderem as suas principais receitas de pagamentos”.

Acrescenta ainda que “os bancos que fazem movimentos ousados para abraçar meios de pagamento da próxima geração, oferecendo às pessoas mais escolha e controlo, poderiam desbloquear níveis mais elevados de envolvimento do cliente e impulsionar o crescimento num ambiente de taxas de juro crescentes”.

A investigação revelou também que fatores macroeconómicos externos, incluindo a inflação e o aumento das taxas de juro, estão a moldar as escolhas de pagamento dos consumidores, uma vez que procuram reduzir os juros da dívida. Assim, quase um terço (31%) dos utilizadores de cartões de crédito afirmaram que estão a considerar mudar para outros instrumentos de pagamento para compras presenciais, com pouco mais de metade (54%) destes a planearem utilizar meios de pagamento sem cobrança de juros, incluindo cartões de débito, dinheiro e comprar agora para pagar mais tarde o financiamento.

Segundo a Accenture, embora os meios de pagamento tradicionais ainda dominem o panorama dos pagamentos dos consumidores, as ofertas da próxima geração estão rapidamente a ganhar tração. As aplicações e carteiras digitais podem substituir as interações físicas dos balcões e digitalizar os pagamentos, ao mesmo tempo que oferecem uma visão mais profunda dos comportamentos e necessidades dos clientes.

O inquérito identificou uma elevada utilização de meios de pagamento tradicionais como o numerário (utilizado por 66% dos inquiridos), cartões de débito (64%) e cartões de crédito (48%).

No entanto, mais de metade (56%) dos consumidores inquiridos utilizam carteiras digitais e 10% utilizam aplicações de pagamento de conta-a-conta (A2A).

O relatório “Payments Gets Personal” baseia-se num inquérito a mais de 16 mil consumidores em 13 países da Europa, América do Norte, América Latina e Ásia, e explora a forma como os principais bancos e operadores de pagamentos podem aumentar a sua relevância nos processos de transações dos consumidores e capitalizar as futuras inovações em matéria de pagamentos.

“Dividindo o risco de receitas de pagamento por região geográfica, o relatório identificou que 34 mil milhões de dólares de receitas de pagamento estão em risco na América do Norte, mais de 25 mil milhões de dólares estão sob ameaça na América Latina, e mais de 24 mil milhões de dólares na Ásia-Pacífico”, revela a consultora que acrescenta que “na Europa, onde mais de 55% dos consumidores não utilizam regularmente cartões de crédito, mais de 4 mil milhões de dólares de receitas de pagamentos estão em risco”.

A Accenture diz ainda que se espera “uma maior perturbação dos pagamentos biométricos (autenticação por via de características físicas tais como retinas, impressões digitais e rostos)”. Uma vez que, mais de quatro em cada 10 inquiridos (42%) acreditam que a biometria será amplamente utilizada até 2025 e 9% afirmaram que estariam dispostos a utilizá-la como o seu método de pagamento primário em pessoa, se disponível, até 2025.