São muitos os consumidores que nos colocam questões sobre crédito consolidado, nomeadamente se a sua contratação tem vantagens para o seu orçamento pessoal ou familiar.
O que é o crédito consolidado?
Trata-se de um crédito que tem como objetivo a liquidação de outros, ficando o consumidor com uma única prestação, perante uma única instituição de crédito.
À primeira vista, poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, contudo nem sempre a consolidação de créditos é efetivamente a opção mais adequada, atendendo à situação financeira individual ou familiar em concreto. É essencial que se realize uma avaliação pormenorizada e precisa da situação.
Cuidados a ter
Esteja atento aos custos associados ao crédito consolidado, pois em regra este tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (por exemplo créditos para aquisição de eletrodomésticos ou mobiliário, etc.) e, consequentemente o valor que pagará pelo crédito aumenta consideravelmente.
Peça várias simulações
O consumidor que está a ponderar contratar crédito para a liquidação de outros créditos deverá realizar várias simulações em diferentes instituições de crédito e comparar as diferentes condições que apresentadas.
Analisar e comparar a FIN
Ao realizar simulações, o consumidor recebe a FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre condições do crédito. É com base nesta informação que poderá tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.
Quando deve ponderar o recurso ao crédito consolidado
Este poderá ser uma opção válida quando:
· Permite uma redução substancial da taxa de esforço, através de uma prestação mais reduzida do que as detidas anteriormente, o que consequentemente levará a uma maior liquidez ao orçamento pessoal ou familiar;
· Permite liquidar créditos com TAEG mais elevadas do que a praticada no crédito consolidado, como cartões de crédito ou facilidades de descoberto em conta ordenado, entre outras,
· Permite uma melhor gestão da situação creditícia e do orçamento pessoal / familiar atendendo que só possuirá uma única prestação junto de uma única entidade credora.
· Está em vias de entrar em incumprimento, tendo já tentado renegociar as condições dos créditos sem sucesso.
Conte com o apoio do Gabinete de Proteção Financeira.
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