Dívida das famílias americanas ultrapassa os 17 triliões de dólares com juros elevados

As famílias nos Estados Unidos enfrentam sérias dificuldades financeiras, com a dívida total a atingir impressionantes 17,94 triliões de dólares no terceiro trimestre de 2024.

O aumento dos custos de vida, impulsionado por anos de inflação elevada, o aumento dos preços da habitação e a estagnação salarial, forçou muitos americanos a recorrer a cartões de crédito como forma de gerir as suas despesas crescentes.

Contudo, os cartões de crédito estão entre os produtos de crédito ao consumidor com as taxas de juro mais elevadas, o que pode levar a um rápido aumento da dívida.

Dados da Reserva Federal (Fed) de St. Louis revelam que os índices de incumprimento de cartões de crédito e empréstimos aumentaram desde 2022, sinalizando a pressão financeira crescente sobre os consumidores.

A taxa média de juro dos cartões de crédito ultrapassa os 20%, contribuindo significativamente para a escalada da dívida.

Embora consumidores com bom histórico de crédito tenham acesso a taxas mais competitivas, vários fatores influenciam as taxas de juro aplicadas. Entre eles estão a taxa de fundos federais, as condições de mercado, o histórico de crédito individual e o tipo de cartão solicitado.

As recentes reduções nas taxas de juro impostas pela Fed, bem como as possíveis futuras quedas, são cruciais para a diminuição da elevada dívida de cartões de crédito e das respectivas taxas de juro.

Contudo, a situação permanece complexa, já que, apesar das quedas, a taxa média de juro dos cartões de crédito em novembro de 2024 era de 21,5%.

As decisões do Fed sobre a manutenção, aumento ou corte das taxas terão um impacto direto nas taxas de juro dos cartões de crédito, o que gera um panorama misto para os consumidores que procuram aliviar a despesa.