Em 2025 os pagamentos vão ser mais rápidos, seguros e digitais

No contexto do começo do novo ano, a Visa identifica as principais tendências que irão moldar o setor dos pagamentos em 2025.

A empresa refere que os pagamentos digitais continuam em franca expansão, com a adoção de pagamentos através de websites, aplicações e outras plataformas. De acordo com a Visa, este ano o futuro dos pagamentos mostram-se cada vez mais digitais.

“A globalização tem impulsionado a simplificação e rapidez dos pagamentos internacionais. Da mesma forma, novas ferramentas como a inteligência artificial e biometria, que estabelecem novos padrões de segurança e usabilidade, contribuem para um ecossistema de pagamentos mais robusto e eficiente”, refere Rita Mendes Coelho, country manager da Visa em Portugal.

De acordo com a multinacional de pagamentos, o foco estará em pagamentos mais seguros, rápidos e digitais, com destaque para a Inteligência Artificial na prevenção de fraudes, a autenticação por biometria, e os pagamentos em tempo real.

Além disso, os pagamentos entre contas (A2A) e as finanças integradas em plataformas digitais irão simplificar as transações, enquanto os pagamentos internacionais irão tornar-se mais rápidos e acessíveis.

A Visa prevê também uma aposta e investimento em inovação tecnológica, para melhorar a experiência dos consumidores e empresas, com ênfase na conveniência, segurança e transparência.

Durante o ano, e de acordo com os dados da Visa, as principais tendências de pagamentos vão passar pela utilização de Inteligência Artificial (IA) para a personalização das experiências de pagamentos e na deteção das fraudes.

A autenticação digital vai dar uma maior segurança e simplificação da autenticação. “A autenticação através de impressões digitais, reconhecimento facial e outras características biométricas promovem maior eficiência e proteção nos pagamentos”.

Este ano a dinâmica dos pagamentos em tempo real vai ser influenciada pelo desenvolvimento das maiores economias mundiais. Enquanto os pagamentos entre contas vão ser mais simples.

Os pagamentos internacionais também vão ser mais rápidos, com o aumento do comércio global foi criada uma necessidade de transações internacionais rápidas e de baixo custo.

A Visa anunciou que tem investido significativamente em Inteligência Artificial (IA) no setor de pagamentos ao longo das últimas três décadas. A empresa investiu 3,3 mil milhões de dólares na sua infraestrutura de IA e dados na última década.

Em 2023, a Visa implementou novas soluções de segurança baseadas em IA através do Visa Protect, o que reduziu fraudes em diferentes tipos de transações, dentro e fora da rede Visa.

De acordo com a Visa as principais tendências que, vão definir os pagamentos no próximo ano são:

Inteligência Artificial na prevenção de fraude

A Inteligência Artificial (IA) vai ter um papel fundamental na personalização das experiências de pagamento e na deteção de fraudes. A análise de padrões de transações em tempo real e a identificação de riscos antes que se tornem problemas vai ser uma realidade, apoiada por algoritmos de deep learning cada vez mais sofisticados.

Identidade digital para uma maior (segurança) simplificação da autenticação

Os tradicionais métodos de autenticação, como passwords e PIN, estão a dar lugar a soluções mais seguras e convenientes, como a biometria, realça a Visa.  “A autenticação através de impressões digitais, reconhecimento facial e outras características biométricas promovem maior eficiência e proteção nos pagamentos”, defendea Visa.

“Soluções extremamente seguras e cómodas, como o Visa Payment Passkey (que utiliza biometria como forma de autenticação) já estão a ser implementadas globalmente”, refere a empresa multinacional.

Pagamentos em tempo real continuam o seu desenvolvimento

Em 2025, a dinâmica dos pagamentos em tempo real (RTP) vai ser influenciada pelo desenvolvimento das maiores economias mundiais. A Visa diz que nos EUA, a Reserva Federal vai migrar para o ISO 20022, uma norma internacional aceite pela indústria para a troca de informação financeira, em março de 2025.

Já na Europa, o Sistema de Transferências Instantâneas SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) deverá assistir a uma tendência de maior adoção.

Com estes avanços podem surgir alguns desafios, alerta a Visa. “Governos que operam redes RTP de maneira independente podem enfrentar questões relacionadas com a segurança, a disponibilidade e a falta de capacidades cambiais”.

“A colaboração entre as diferentes partes, poderá ser chave na partilha de conhecimento e recursos para aumentar a segurança, a interoperabilidade e a funcionalidade transfronteiriça”, destaca a empresa.

A tarefa fundamental do ecossistema de pagamentos é “equilibrar a inovação com as salvaguardas necessárias, protegendo contra os riscos associados à natureza instantânea e irreversível dos pagamentos RTP”.

Pagamentos entre contas (A2A) serão mais simples

Os pagamentos com cartão oferecem uma experiência já madura, com segurança e proteções que estes novos métodos ainda se encontra embrionária. Pagamentos eletrónicos, como as transferências ACH – de uma conta para outra – têm sido em grande parte excluídos da revolução digital. No entanto, alerta a Visa, “os produtos como ‘pay by bank’ – método de pagamento online que transfere fundos diretamente da conta bancária do cliente para a do comerciante, sem usar cartões – estão a digitalizar e a simplificar os pagamentos A2A, oferecendo aos consumidores mais formas de pagar”.

Embora os pagamentos em tempo real se tenham tornado populares e difundidos entre os consumidores, tornaram-se também um alvo mais fácil de burlas, pelo que “ferramentas emergentes como o Visa Protect, aplicáveis a pagamentos A2A, estão a ser lançadas para ajudar a mitigar a fraude neste novo contexto”.

Finanças integradas em plataformas digitais

As finanças integradas (embedded finance) consistem na inclusão de serviços e produtos financeiros dentro de plataformas digitais que, tradicionalmente, não são financeiras. A Visa diz que esta tendência tem vindo a crescer, especialmente no setor do comércio, “o que facilita o acesso dos consumidores a soluções financeiras de forma mais simples e conveniente”.

Pagamentos internacionais mais rápidos

O aumento do comércio global criou a necessidade de transações internacionais rápidas e de baixo custo. No entanto, para que os pagamentos transfronteiriços sejam mais eficazes, é necessário que as redes de pagamentos em tempo real (RTP) sejam interoperáveis, defende a Visa que lembra que “o Visa Direct já permite este tipo de transações, mais rápidas e acessíveis, e que simplifica tanto a conversão de moeda como o cumprimento da legislação e regulamentação locais”.