Tendo em conta o momento atual, a empresa especializada em finanças pessoais e familiares Doutor Finanças recomenda a revisão das condições associadas ao crédito habitação, com o objetivo de analisar o que está a ser oferecido no mercado, uma vez que as poupanças podem ser “consideráveis”. Para tal, conheça as seis dicas que o podem ajudar a melhorar as suas condições contratuais.
Para Rui Bairrada, CEO da Doutor Finanças, “O crédito habitação e as despesas que estão associadas a este contrato representam uma fatia significativa do orçamento das famílias. Contudo, as condições que conseguimos quando comprámos a casa não têm de ser eternas. Por isso, devemos rever as condições do nosso crédito com alguma periodicidade”.
1 – Quanto pagamos? E o que pagamos?
Para poder reduzir os encargos que tem, precisa de saber exatamente quanto gasta por mês. Deve fazer o levantamento de tudo, desde condições do crédito até aos produtos associados, destaca este intermediário financeiro.
Para começar deve responder às seguintes questões: Quanto paga de prestação da casa?; Qual o spread associado?; E a TAEG?; Tem o crédito indexado a uma taxa fixa ou variável?; Quanto tempo falta para terminar o contrato?; Que seguros tem e quanto paga?; O que paga de comissões? Após a resposta a estas questões, tem de pesquisar e perceber o que está a ser praticado no mercado. Se atualmente tem um spread de 1,5%, existem bancos a oferecer um spread mínimo inferior a 1%. A partir deste ponto, já terá as ferramentas necessárias para tentar melhorar as condições do seu crédito.
2 – Negociar condições com o banco
Uma das primeiras coisas que pode fazer é entrar em contacto com o seu banco, questionando qual é a abertura para reverem as condições do seu crédito. Uma vez que já tem a noção do que está a ser praticado no mercado, tem as ferramentas necessárias para poder questionar todas as condições oferecidas pelo seu banco.
3 – Pedir outras propostas
Após ouvir o seu banco, deve pedir propostas a outras entidades financeiras.
4 – Transferir o crédito para outro banco
No caso de outro banco oferecer condições melhores do que as oferecidas pelo seu, pode transferir o crédito para outra instituição. Esta decisão permite rever todas as condições. Além de poder conseguir um spread mais baixo do que o atual, pode optar por outro indexante ao seu crédito e repensar se é preferível uma taxa variável (Euribor), uma taxa fixa ou uma mista (primeiros anos taxa fixa e depois variável). O momento que vivemos está a ser marcado por juros atrativos, pelo que é uma boa altura para tentar tirar proveito das taxas de juro baixas
5 – Rever os seguros associados ao crédito
Pode fazê-lo de diferentes formas:
6 – Reduzir ou alargar o prazo do crédito
As necessidades ou os desejos de poupança, diferem de pessoa para pessoa. No caso do crédito, poupar significa pagar o mais depressa possível. Mas, no dia a dia, muitas pessoas precisam de poupar no imediato e, aqui, a solução poderá ser outra. Para quem tem folga orçamental, a recomendação é que reduza o prazo do seu crédito. Diminuir o número de meses a pagar vai implicar uma poupança real no final do contrato. Para quem a necessidade é reduzir o encargo imediato, a solução pode passar pelo aumento do prazo de financiamento. Neste caso, pagará menos agora, mas mais ao longo do contrato.
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