O crédito pessoal será um mal necessário?

O acesso ao crédito permite antecipar a compra de bens que, de outra forma, levaria muito tempo a alcançar.

Ma esta tem de ser uma opção informada, ponderada e responsável.

O consumidor ou a família deve avaliar a pertinência da contratação do bem ou serviço e o impacto das prestações no orçamento familiar.

Quando se recorre ao financiamento, é importante que se escolha o tipo de crédito mais adequado à sua finalidade. Esta adequação é crucial, pois existem, entre eles, diferenças significativas nas condições e custos

Tipos de crédito aos consumidores

O crédito aos consumidores inclui o crédito pessoal (para diversos fins), o crédito automóvel (para compra de carro), o cartão de crédito, a facilidade de descoberto e a ultrapassagem de crédito, desde que o crédito não seja garantido por hipoteca ou por outra garantia equivalente sobre um bem imóvel.

Pagar o crédito e/ ou amortizar

Em regra, o pagamento da prestação é feito mensalmente por débito na conta bancária e em data, previamente, acordada com o banco. Qualquer alteração da data ou da conta através da qual se processa o pagamento da prestação mensal do empréstimo implica acordo entre o cliente e o banco.

Ao longo do período de vigência do contrato, o consumidor pode amortizar o capital do empréstimo e, assim, pagar os juros sobre o montante em dívida.

Vários tipos de modalidades de reembolso

Padrão: Amortização do empréstimo em prestações constantes de capital e juros. Nesta modalidade, o reembolso de capital começa a efetuar-se logo a partir da primeira prestação. Com o tempo, a amortização de capital vai sendo progressivamente maior e a correspondente aos juros menor.

Carência de capital: Período inicial em que l não se amortiza capital, apenas pagamento de juros. A prestação durante este período é menor de que a paga após o período de carência. Neste caso, o montante total de juros a pagar será maior do que na modalidade de reembolso padrão.

Diferimento de capital: Adiar o reembolso de parte do capital (usualmente entre 10% e 30%) para o final do prazo do empréstimo, sendo pago de uma única vez. . As prestações são constantes durante a vigência do contrato e mais baixas de que na modalidade de reembolso padrão. Nesta modalidade, o montante total de juros a pagar será maior de que na de reembolso padrão.

Reembolso antecipado: Possibilidade de reembolsar antecipadamente o contrato de crédito, parcialmente ou totalmente na sua totalidade. Para o efeito, deve notificar-se a instituição com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou suporte duradouro.

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