Fique a saber o que é o crédito consolidado

Antes de mais, convém esclarecer que o crédito consolidado é um crédito que tem como objetivo a liquidação de outros créditos detidos pelo consumidor ficando este, em princípio com uma única prestação, perante uma única instituição bancária ou financeira.

À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, contudo nem sempre a consolidação de créditos é efetivamente a opção mais adequada atendendo à situação financeira individual ou familiar em concreto. É essencial que realize uma avaliação pormenorizada e precisa de cada situação, em termos precisos.

Cuidados que deve ter

Tenha em atenção os custos associados ao crédito consolidado, pois em regra este tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (como por exemplo créditos para aquisição de eletrodomésticos ou mobiliário, etc.) e, consequentemente o valor que vai pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente.

Pedir várias simulações

Assim se está a pensar contratar crédito para liquidação de outros créditos deverá realizar várias simulações em diferentes instituições bancárias e financeiras e comparar as diferentes condições que são apresentadas.

Quando deve ponderar o recurso ao crédito consolidado

O crédito consolidado poderá ser uma opção válida quando:

• Permite uma redução substancial da taxa de esforço, através de uma prestação mais reduzida do que as detidas anteriormente, o que consequentemente levará a uma maior liquidez ao orçamento pessoal ou familiar.
• Permite liquidar créditos com TAEG mais elevadas do que a praticada no crédito consolidado, como cartões de crédito ou facilidades de descoberto em conta ordenado, entre outras.
• Permite uma melhor gestão da situação creditícia e do orçamento pessoal / familiar atendendo que só possuirá uma única prestação junto de uma única entidade credora.
• Está em vias de entrar em incumprimento, tendo já tentado renegociar as condições dos créditos sem sucesso.

O crédito consolidado pode não ser opção

Esta é uma opção que acarreta também algumas desvantagens quando:

• Visa a liquidação de créditos com TAEG ou prazos de reembolso mais reduzidas, pois o crédito vai sair-lhe mais caro.
• Promove um círculo vicioso de sobre-endividamento, através da maior facilidade de concessão de crédito pelas instituições, uma vez que, em regra, poderá levar a uma redução da taxa de esforço. Não raros são os casos de consumidores, que após a contratação de um crédito consolidado, voltam a contratar mais créditos, nomeadamente, o designado crédito fácil.
• Os prazos encontram-se no máximo legalmente permitido, isto é 120 meses, para que a prestação mensal seja a mais reduzida possível, levando a que, em caso de dificuldades no pagamento do mesmo, seja mais difícil a sua restruturação, por não ser possível o alargamento do prazo.
• Aumento significativo dos custos do crédito, nomeadamente com os juros, devido ao prolongamento do prazo de reembolso.

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