É cliente bancário premium? Conheça as vantagens de ter um cartão gold ou platinum
As condições de adesão aos cartões premium podem depender do rendimento do cliente e do seu grau de envolvimento com a instituição, isto é, dos montantes à guarda do banco, sejam à ordem ou em investimentos, bem como do tipo de produtos subscritos.
Os critérios de seletividade podem ser mais ou menos exigentes, dependendo do banco e do cartão.
O que distingue os cartões premium?
Os cartões premium podem ser vistos como um símbolo de status, aparecendo, por norma, relacionados com termos como “gold” ou “platinum”. Trata-se de produtos com benefícios adicionais que recompensam os seus melhores clientes.
Apesar de terem condições mais seletivas, a adesão a estes produtos oferece, também, plafonds mais alargados.
Estes cartões de crédito podem, ainda, dar acesso a benefícios premium, tais como tratamento VIP no atendimento ao cliente e vantagens associadas a viagens, tais como serviço de limusine ou acesso a lounges nos aeroportos, bem como ofertas comerciais exclusivas.
Quanto mais seletivos são os cartões, à partida maior será provavelmente a anuidade que apresentam.
Quanto custam os cartões premium?
Na tabela abaixo constam os custos e as taxas de juro de 12 cartões de crédito da categoria premium oferecidos pelas principais instituições financeiras em Portugal.
| Instituição | Nome do Produto | Anuidade | TAEG | Custo de Pagamento fora do EEE* | Custo de Custo do Crédito em linha* | Custo de Cash advance* | Taxa Gasolineira* |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Abanca | Cartão ABANCA Gold | 60€ | 14,9% | 2,7% | 4,83€ | N.A. | 0,50€ |
| EuroBic | Cartão EuroBic Gold | 50€ | 15,3% | 2,72% | 6,75€ | N.A. | 0,50€ |
| Banco BPI | Cartão BPI Gold | 50€ | 15,3% | 3,02% | N.A. | N.A. | 0,50€ |
| Caixa Geral de Depósitos | Cartão Caixa Platina | 90€ | 15,3% | 3,02% | 8,25€ | 7,5€ | 0,50€ |
| Banco Best | Cartão Best Gold Plus Visa | 40€ | 15,3% | 3,38% | 8€ | 7,5€ | 0€ |
| Banco Montepio | Cartão Gold | 60€ | 15,3% | 2,70% | 7,75€ | 7,75€ | 0,50€ |
| Bankinter | Cartão Platinum | 60€ | 15,3% | 2,72% | 7,98€ | 6,98€ | 0€ |
| Crédito Agrícola | Cartão Premier | 50€ | 15,3% | 2,72% | 7,5€ | N.A. | 0,50€ |
| Millennium bcp | Cartão Platinum | 80€ | 15,3% | 3% | 8€ | 8€ | 0,50€ |
| Cartão TAP Platinum | 300€ | 15,3% | 3% | 8€ | 8€ | 0,50€ | |
| NOVO Banco | Cartão NB Platinum | 220€ | 15,3% | 3,38% | 8€ | 8€ | 0,50€ |
| Santander Totta | Cartão Platinum | 150€ | 14,6% | 3,02% | 8,5€ | 8,5€ | 0€ |
- (*) Acresce Imposto do Selo (IS)
Dentro da gama dos cartões premium apresentados acima verifica-se que todos cobram uma anuidade que pode ir desde os 40 euros aos 300 euros.
Também os custos de pagamento no estrangeiro, fora da UE, são cobrados por quase todos os produtos financeiros apresentados. Esta percentagem varia entre os 2,72% e os 3,38%.
A título exemplificativo, para um levantamento a crédito (cash advance) de 100 euros, todos estes produtos cobram custos entre os 4,83 e os 8,25 euros, à exceção do cartão BPI Gold que é o único que não cobra esta comissão.
Já no que diz respeito ao crédito em linha, este não é cobrado nos cartões ABANCA Gold, EuroBic Gold, BPI Gold e Premier do Crédito Agrícola, sendo que, nos restantes cartões, tem um custo que vai dos 6,98 aos 8,5 euros para levantamentos no valor de 100 euros.
Já a taxa gasolineira, no valor de 50 cêntimos, é cobrada pela maioria destes produtos.
No que concerne à TAEG, podemos verificar que esta percentagem varia entre os 14,6% e os 15,3%. O produto que oferece a TAEG mais reduzida é o cartão Platinum do Santander, de seguida o cartão ABANCA Gold, apresentando uma taxa de 14,9% e os restantes com esta fixada nos 15,3%.
Que seguros oferecem?
Outra característica forte dos cartões premium é o pacote de seguros que oferecem com a sua adesão.
| Cartão | Proteção às compras | Responsabilidade Civil | Roubo ou utilização fraudulenta do cartão | Assistência Médica no Estrangeiro | Assistência ao Domicílio | Assistência ao veículo | Saldo conta cartão | Roubo de dinheiro em ATM | Proteção Jurídica Nacional | Compras On-Line (Safe On-Line) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartão ABANCA Gold | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ |
| Cartão EuroBic Gold | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ |
| Cartão BPI Gold | ✗ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ |
| Cartão Caixa Platina | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Cartão Best Gold Plus Visa | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Cartão Gold | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Cartão Platinum | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Cartão Premier | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ |
| Cartão Platinum | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Cartão TAP Platinum | ✗ | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Cartão NB Platinum | ✓ | ✓ | ✗ | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ |
| Cartão Platinum | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ |
Com base na tabela verifica-se que o produto que oferece melhores condições em termos de seguros é o cartão Caixa Platina da Caixa Geral de DepósitoI, que disponibiliza quase todos os serviços apresentados, à exceção de proteção às compras e roubo ou utilização fraudulenta do cartão.
Para além das coberturas mencionadas, este cartão disponibiliza ainda assistência em viagem e acidentes pessoais, bem como proteção jurídica no estrangeiro, proteção de objetos/proteção ao lar, gastos abusivos, utilização ilícita de telemóvel e garantia de melhor preço (Best Price).
Já o cartão BPI Gold exclui apenas três dos serviços mencionados, porém adiciona, ao seu pacote de seguros, outras coberturas, tais como acidentes pessoais, assistência em viagem e proteção jurídica no estrangeiro.
O cartão EuroBic Gold apresenta um pacote de seguros simpático, incluindo metade das vantagens em análise. Adicionalmente, oferece proteção face a gastos abusivos.
Em contrapartida, o cartão Best Gold Plus Visa, apesar de apresentar uma anuidade mais reduzida, é o menos vantajoso a nível de seguros, uma vez que não disponibiliza qualquer pacote de proteção.
Vantagens extra dos cartões premium
Existem outras regalias que podem ser oferecidas por este tipo de cartões, tais como vouchers ou descontos em lojas e restaurantes, milhas aéreas, acesso VIP a zonas lounge em aeroportos, cashback, ofertas exclusivas, entre outros benefícios.
Os atributos mencionados podem ser uma mais-valia para o consumidor na escolha do mais adequado para si.
Por norma, quando procura um cartão premium, o consumidor tem em consideração, principalmente, os serviços exclusivos que este pode oferecer, atribuindo menos importância aos custos.
É importante que tenha em consideração os seus interesses pessoais na hora de escolher o seu cartão premium, para se certificar de que a escolha recai na opção mais acertada face às suas necessidades.
Por exemplo, para quem viaja com regularidade, um cartão com milhas aéreas poderá ser o mais adequado. Por outro lado, para quem faz muitas compras, um cartão com uma alargada rede de parceiros com descontos será mais vantajoso.
Por isso, é sempre importante que compare todas as ofertas de cartões premium existentes no mercado, de forma a aderir ao cartão de crédito que melhor corresponderá às suas preferências e estilo de vida.
