Leasing imobiliário será uma boa alternativa para comprar casa?

De acordo com um estudo levado a cabo pelo portal Imovirtual em maio, os maiores obstáculos que os portugueses enfrentam na hora de procurar uma habitação para viverem residem precisamente em encontrar imóveis a preços acessíveis que correspondam às suas necessidades.

Neste sentido, explorar todas as alternativas possíveis na hora de tomar uma decisão sobre comprar ou arrendar casa é crucial.

O que é o leasing imobiliário para particulares?

O leasing imobiliário é uma solução similar à de arrendamento através da qual um consumidor pode viver numa determinada casa, pagando uma renda, mas dispondo da opção de, ao fim de determinado período, podendo adquirir definitivamente esse imóvel pagando o valor residual.

Este tipo de financiamento assenta num contrato de locação financeira por via do qual um locador disponibiliza a utilização de um dado bem (neste caso, uma habitação) a um locatário que pagará uma renda.

O que distingue esta solução de um contrato de arrendamento é possibilidade de, no fim do contrato, o arrendatário poder tornar-se proprietário do imóvel ao pagar o chamado valor residual, que mais não é do que o valor do imóvel menos as rendas que já foram pagas.

Quais as vantagens?

Desde logo, para quem pondera vir a comprar casa no futuro, pode ser uma solução preferível relativamente ao arrendamento, pois, se gostar da casa em que está, pode sempre adquiri-la.

Outros dois benefícios prendem-se, em alguns casos, com a isenção do Imposto do Selo relativo ao crédito e aos juros e com o englobamento do IMT no valor total do financiamento (esta última vantagem só se verifica se o valor de avaliação do imóvel permitir).

Além disso, dado que a maior parte das casas para leasing imobiliário pertence aos bancos, se quiser adquirir um destes imóveis, então disporá de financiamento a 100%.

Cabe referir ainda que, nesta modalidade, o pagamento das prestações mensais pode ser feito de forma personalizada e com uma periodicidade ajustável, para além de que pode sublocar o imóvel (por outras palavras, arrendar a terceiros) durante a vigência do contrato.

Quem fizer este tipo de contrato não fica com uma hipoteca, dado que o imóvel mantém-se como propriedade do banco até ao pagamento do valor residual.

E ao nível das desvantagens?

Um dos maiores contras do leasing imobiliário reside na obrigação de todas as intervenções que sejam necessárias na habitação (imagine que o esquentador avaria, por exemplo) ficarem a cargo do locatário, ao contrário do que acontece com um contrato de arrendamento, no qual o senhorio costuma assumir este tipo de encargos.

No entanto, se as intervenções implicarem obras mais profundas ou mesmo construção, então já ficam a cargo do locador.

Importa referir ainda que o leasing imobiliário implica a contratação de um seguro multirriscos para o imóvel e de um seguro de vida, o que encarece o custo deste tipo de contrato relativamente ao de arrendamento.

Em caso de incumprimento no pagamento das rendas, uma vez que o imóvel pertence ao banco, é muito mais fácil proceder à penhora.

Por fim, ainda no âmbito das desvantagens, cabe referir o facto de a isenção do IMI não se aplicar aos consumidores que optarem pelo leasing imobiliário.

Que soluções existem no mercado?

A solução de leasing imobiliário para habitação própria não abunda no mercado português, pelo que sensivelmente apenas uma instituição financeira divulga a oferta deste produto para particulares.

Atenção: Existem outros bancos que oferecem soluções de leasing imobiliário em Portugal, mas, no entanto, são somente destinadas a financiar a atividade de empresas (aquisição de escritórios, clínicas, armazéns e afins) e não a compra de habitação por parte de particulares.

Leasing imobiliário da CGD

A Caixa Geral de Depósitos disponibiliza este tipo de solução para compra ou construção de habitação própria, permitindo financiar uma casa a 100% do valor de aquisição. O prazo máximo deste tipo de empréstimo é de 30 anos (considerando que a idade dos titulares não ultrapassa os 75 anos no final), ao passo que o mínimo é de sete anos.

No que diz respeito à modalidade de reembolso desta opção, a primeira prestação mensal é composta totalmente por amortização de capital, enquanto que as mensalidades seguintes são constantes, compostas de capital e juros.

Logo no início do contrato é definido o valor residual, que o titular terá de pagar se, no fim do mesmo, quiser comprar efetivamente o imóvel.

Como saber se compensa recorrer a esta solução?

O leasing imobiliário pode ser a opção ideal para quem sonha adquirir uma casa, mas não dispõe de capitais próprios suficientes para a entrada inicial – o que é, muitas vezes, o caso dos jovens, por exemplo. No fundo, é uma alternativa ao crédito habitação, mas a realidade é que a oferta deste produto no nosso país não é abundante.

Se já é proprietário e está a prever mudar-se para outra residência, o leasing imobiliário pode ser a solução, podendo, desta forma, arrendar o seu primeiro imóvel. Isto pode ser necessário quando a família cresce e surge a necessidade de se adquirir uma casa maior.

Nada como analisar primeiro. Simule um crédito habitação e compare com o leasing imobiliário para avaliar se lhe compensa.