Existem diversos fatores para os quais deve olhar antes de tomar uma decisão relativamente ao primeiro cartão de crédito. Saiba, neste artigo desenvolvido pelo ComparaJá.pt, quais são.
A anuidade é o custo anual de um cartão de crédito que se tem de pagar à entidade emissora. Existem alguns cartões de crédito sem anuidade no mercado, mas, por vezes, podem não compensar se o consumidor procurar um benefício específico que não esteja disponível neste tipo de cartões.
Normalmente, quanto mais premium é um cartão, mais elevada será a sua anuidade.
Alguns cartões de crédito isentam os consumidores da anuidade mediante o respeito de certas condições que podem ser, por exemplo, atingir um determinado montante em compras. Verifique sempre se existe este tipo de requisitos.
A taxa que está associada aos pagamentos com cartão de crédito é a chamada TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). Se fizer compras com cartão de crédito e quiser pagá-las a prestações, terá um juro associado a este reembolso, que se reflete na TAEG.
Esta taxa difere consoante o cartão, de maneira que ter em conta este fator é primordial se vai, de facto, dar muito uso ao cartão de crédito.
Existem três redes de pagamento associadas a cartões de crédito: a Mastercard, a Visa e a American Express. Porém, esta última já não se encontra a operar em Portugal.
Algumas instituições financeiras têm os seus cartões associados à rede Visa, ao passo que outras optam pela Mastercard, embora se possa afirmar que, em geral, ambas as redes têm uma elevada taxa de aceitação nos estabelecimentos comerciais em Portugal.
Na maior parte das vezes, um cartão de crédito não é apenas um cartão, dado que muitos benefícios lhe podem estar associados, nomeadamente:
Neste sentido, face a todas estas vantagens, um consumidor que viaje muito decerto que prefere ter um cartão com milhas aéreas, ao passo que os que investem mais nas suas poupanças à partida preferirão um cartão com cashback, por exemplo.
Além disso, muitos cartões de crédito incluem seguros de viagem, de proteção ao crédito, de proteção às compras, contra fraude e roubo…
Tenha isto em consideração na escolha do seu primeiro cartão de crédito, pois só assim poderá tirar o máximo partido do mesmo.
Alguns cartões de crédito não obrigam a que o cliente abra conta na instituição financeira, ao passo que outros sim. Consequentemente, convém que avalie se vai contratar apenas um cartão de crédito ou se precisa de outro tipo de produtos do banco, tais como uma conta de depósitos à ordem, um crédito pessoal ou um crédito habitação.
Entre as operações que se podem realizar com um cartão de crédito insere-se o chamado cash advance, que consiste no levantamento de dinheiro numa caixa Multibanco (ATM) com o cartão de crédito.
O grande senão de recorrer a isto é que, ao contrário dos levantamentos com o cartão de débito, os que se efetuam com o de crédito possuem custos.
Embora esta seja uma funcionalidade dos cartões de crédito que nem sempre se utiliza e cujo uso até é desaconselhável pelas despesas que implica para o consumidor, a verdade é que, numa situação imprevisível (por exemplo: estando num país estrangeiro a precisar de dinheiro urgentemente), poderá ter de levantar dinheiro com o cartão de crédito.
Como tal, aconselhamos que tenha igualmente este fator em consideração, especialmente se já teve em conta todos os outros e pouco lhe falta para decidir qual será o seu primeiro cartão de crédito.
O plafond é o limite mensal que é possível um consumidor gastar com o cartão de crédito. Este valor é estabelecido pelo banco/instituição financeira mediante os rendimentos do cliente, a sua estabilidade profissional (se está efetivo no seu emprego e há quanto tempo se encontra no mesmo), as despesas que possui (para aferir a chamada taxa de esforço) e, em última instância, o seu histórico de crédito (passível de ser consultado no Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal).
Dependendo da quantidade e do valor das compras que pretende efetuar com o seu cartão de crédito, pode necessitar de mais ou menos plafond, de maneira que perceber quanto é que a instituição financeira lhe vai atribuir também é essencial para escolher o seu primeiro cartão de crédito.
No momento em que solicitar o seu primeiro cartão de crédito, seja online ou fisicamente no balcão do banco/instituição financeira, existe um conjunto de informações que lhe serão pedidas:
Poderão ser solicitadas outras informações adicionais (que diferem consoante a instituição financeira), mas as mais habituais são as que acima estão descritas.
Seja qual for o primeiro cartão de crédito que escolher, tenha em mente que existem sempre formas de poupar mais com este método de pagamento, nomeadamente:
Seja qual for o seu perfil de consumidor – estudante universitário ou um executivo que viaja muito em trabalho, por exemplo -, escolher o primeiro cartão de crédito deve ser uma tarefa pensada para que possa tirar o máximo partido deste instrumento de pagamento.
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