Juros do crédito à habitação e dos depósitos em queda

O Banco de Portugal publicou hoje as estatísticas de taxas de juro e de montantes de novos empréstimos e depósitos bancários de empresas e particulares atualizadas para fevereiro de 2024.

O destaque vai para a taxa de juro média dos novos depósitos de particulares que diminuiu pelo segundo mês consecutivo, fixando-se em 2,81% em fevereiro, o que compara 2,90% em janeiro.

Por sua vez a taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação continuou a diminuir, situando-se em 3,91% em fevereiro.

Os dados do Banco de Portugal revelam ainda que o montante de novas operações de depósitos a prazo de particulares totalizou 7.548 milhões de euros em fevereiro, o que representa uma redução de 2.040 milhões em relação ao mês anterior.

“A taxa de juro média caiu em todas as classes de prazo. A taxa de juro média dos novos depósitos com prazo até 1 ano diminuiu 0,10 pontos percentuais (pp), para 2,82%. Apesar da redução, esta continua a ser a classe de prazo com a remuneração média mais elevada e representou 97% dos novos depósitos em fevereiro. Nos novos depósitos de 1 a 2 anos, a taxa de juro média diminuiu 0,26 pp, de 2,65% para 2,39%, enquanto a remuneração média dos novos depósitos a mais de 2 anos decresceu de 2,12% para 2,06%”, lê-se na nota.

O Banco de Portugal compara a evolução da taxa de juro média dos novos depósitos com os outros países e conclui que foi semelhante para o conjunto dos países da área do euro (que caiu de 3,20% para 3,17%).

Apesar da redução observada na remuneração média dos novos depósitos, Portugal manteve a sua posição no conjunto de países da área do euro.

Já a remuneração média dos novos depósitos a prazo de empresas passou de 3,42%, em janeiro, para 3,32% em fevereiro, o que corresponde a uma diminuição de 0,10 pp.

As novas operações de depósitos totalizaram 5.403 milhões de euros em fevereiro, menos 2.155 milhões do que no mês anterior. Os depósitos a prazo até 1 ano representaram, em fevereiro, 99,5% dos novos depósitos a prazo de empresas.

Crédito à habitação e ao consumo com comportamentos opostos

As novas operações de empréstimos aos particulares totalizaram 2.495 milhões de euros em fevereiro, o que traduz uma queda de 107 milhões face a janeiro. As novas operações de empréstimos incluem os contratos totalmente novos e os contratos renegociados.

O Banco de Portugal diz que o montante dos novos contratos de empréstimos a particulares aumentou 21 milhões de euros em fevereiro, fixando-se em 1.809 milhões de euros. “Este aumento observou-se nas finalidades de consumo (+34 milhões de euros, para 474 milhões de euros) e nos outros fins (+34 milhões de euros, para 197 milhões)”.

Ao contrário, os novos contratos de empréstimos à habitação diminuíram 47 milhões de euros, para 1.137 milhões de euros.

O supervisor da banca revela que as renegociações de crédito diminuíram 128 milhões de euros em relação a janeiro, totalizando 687 milhões em fevereiro de 2024. Esta evolução deveu-se em grande parte às renegociações de crédito à habitação, que, em fevereiro, diminuíram 116 milhões relativamente a janeiro, para um total de 642 milhões de euros.

“A taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação passou de 4,05%, em janeiro, para 3,91% em fevereiro” diz o BdP que acrescenta que “a taxa de juro média dos novos contratos de crédito à habitação diminuiu 0,09 pp, fixando-se em 3,72% em fevereiro”.

As novas operações de crédito à habitação correspondem à soma de novos contratos de crédito à habitação na instituição, que podem resultar de novos clientes sem crédito anterior, créditos transferidos de outras instituições, consolidações de crédito num novo contrato, entre outras situações e as renegociações de contratos de crédito à habitação já existentes na instituição.

A taxa de juro das novas operações de crédito à habitação corresponde à média das taxas de juro dos novos contratos e das renegociações, ponderadas pelo respetivo montante, explica o BdP.

“A taxa de juro média dos contratos renegociados reduziu-se 0,20 pp, para 4,23%”, avança o banco central.

Nos empréstimos ao consumo, a taxa média de novas operações foi de 9,53% em fevereiro (9,52% em janeiro). Nos empréstimos para outros fins, a taxa de juro média diminuiu 0,33 pp, para 5,03%.

Crédito a empresas cai em fevereiro

Em fevereiro, o montante de novas operações de empréstimos concedidos às empresas foi de 1.481 milhões de euros, o que representou uma queda de 441 milhões relativamente ao mês anterior. Esta redução decorreu principalmente do decréscimo dos montantes renegociados (-375 milhões de euros em relação a janeiro, para um total de 117 milhões de euros), explica o Banco de Portugal.

Os novos contratos reduziram-se 65 milhões de euros comparativamente a janeiro, para um total de 1.364 milhões de euros.

As novas operações de empréstimos até um milhão de euros atingiram 910 milhões de euros em fevereiro, menos sete milhões do que em janeiro. Já as novas operações de empréstimos acima de um milhão de euros diminuíram 433 milhões de euros, para 572 milhões de euros.

A taxa de juro média das novas operações de empréstimos às empresas desceu 0,06 pp (de 5,67%, em janeiro, para 5,61%, em fevereiro). “Esta descida foi justificada pela queda registada nos empréstimos acima de um milhão de euros (-0,24 pp, com a taxa de juro média a fixar-se em 5,25%)”, revela o banco central.

Nos empréstimos a empresas até um milhão de euros, a taxa de juro média também diminuiu, 0,03 pp, para 5,83%.