Poupar nas compras: veja os melhores cartões de fidelização
Os cartões de crédito de fidelização de marcas são instrumentos de marketing que se têm mostrado efetivos na hora de cativar os portugueses dado incluírem acesso a descontos e condições promocionais nas marcas promotoras. Por contraponto a estes benefícios, os cartões com fidelização acabam por incluir uma taxa de juro colada ao limite máximo imposto pelo Banco de Portugal (15,3% para o presente trimestre).
De acordo com o estudo Target Group Index (TGI) da Marktest, realizado em 2019, já 84,5% dos portugueses têm um cartão de fidelização de alguma marca. Estas são soluções vantajosas para consumidores e marcas. Se, por um lado, os clientes obtêm campanhas exclusivas e descontos e promoções especiais, tanto na marca como em parceiros, por outro lado, as marcas conseguem mais facilmente fidelizar os consumidores.
Assim, para escrutinar as vantagens incluídas nestes cartões, o ComparaJá.pt analisou o mercado dos cartões de crédito de marcas e segmentámos estes produtos em cinco categorias diferentes: “Hipermercados”, “Tecnologia”, “Mundo Automóvel”, “Vestuário” e “Decoração e Mobiliário”, para que possa ter uma visão alargada da oferta existente e fazer a escolha mais adequada às suas necessidades e preferências pessoais.
Cartões de fidelização de hipermercados
Dos três cartões de crédito de fidelização escrutinados na categoria “Hipermercados” – Universo, Auchan e El Corte Inglés -, nenhum tem custos com anuidade.
Tanto o cartão Auchan como o cartão Universo têm seguros incluídos de forma gratuita, ao contrário do cartão do El Corte Inglés. No entanto, todos estes cartões oferecem descontos, promoções e vantagens exclusivas tanto na marca como nos respetivos parceiros.
De salientar que o cartão da financeira do El Corte Inglés limita os consumidores à utilização em território nacional, bem como não permite a transferência de plafond do cartão para a conta à ordem associada (crédito em linha).
Quanto à TAEG, verifica-se que o Cartão Universo e o Cartão de Crédito El Corte Inglés estão mesmo no limite máximo (15,3%) e o Cartão Auchan está apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).
| Instituição Emissora | Sonae Financial Services | Oney Bank | Cartão de Crédito El Corte Inglés | |
|---|---|---|---|---|
| Nome do Produto | Cartão Universo | Cartão Oney Auchan | Financeira El Corte Inglés Portugal | |
| TAEG | 15,3% | 15,2% | 15,3% | |
| Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo) | ||||
| Anuidade | ✗ | ✗ | ✗ | |
| Custo de não utilização | 0,48€/mês (a partir dos 12 meses) |
0,42€/mês a 0,83€/mês (a partir dos 12 meses) |
✗ | |
| Pagamento fora do EEE | 1,635% + 0,962% | 3,75% + 3,5€ + 1,70% + 1% | Não permite utilização internacional | |
| Cash-advance | 2,9€ + 3,95% | 3,75% + 2,5€ | 1€ a 12€ (consoante montante utilizado) | |
| Crédito em linha | 2,4€ + 3,606% | 3,75% + 2,5€ | Não permite este tipo de operações | |
| Taxa Gasolineira | 0,48€ | 0,50€ | ||
| Descontos & Vantagens | ||||
| Na Marca | 1% de desconto em todas as compras realizadas em estabelecimentos comerciais aderentes à rede MasterCard Descontos em todas as áreas de negócio da SONAE Possibilidade de pagar em 3x, 6x, 12x ou na opção fim do mês Aglomera vantagens do Cartão Continente, Worten Resolve e Sport Zone |
Descontos em loja, gasolineira Auchan, ótica Auchan, Auchan Online e Tecnologia Online e folhetos promocionais Possibilidade de pagamento em 6 ou 12 veze sem juros, em algumas marcas Oferta de vales de desconto nas Gasolineiras Auchan |
Pague 3 meses sem juros ou até 36 meses Permite sempre 1 hora de estacionamento gratuito. E, consoante o valor das suas compras, aproveite uma bonificação a partir de 3 horas grátis 6€ em compras no El Corte Inglés ou Supercor por abastecimento mínimo de 30€ na Repsol |
|
| Noutros parceiros | Descontos combustíveis Galp até 10 cênt/litro Descontos e mobilidades de pagamentos sem juros em: Boutique dos Relógios, Fitbit, Time to be e Agências Abreu |
Descontos e flexibilidade de pagamento na Norauto Clube de descontos Vantagens Cinema City |
Desconto de 6 cent./lt na Repsol (por cada compra ≥ 30€ no El Corte Inglés ou Supercor | |
| Seguros Gratuitos | ✓ | ✓ | ✓ | |
Cartões de fidelização de tecnologia
Os cartões de fidelização das lojas da Euronics, Media Markt, Rádio Popular, JOM e FNAC estão incluídos na categoria de tecnologia. As TAEG são iguais nestes cartões, 15,3% conforme o limite máximo definido pelo Banco de Portugal para o presente trimestre, sendo que nenhum inclui seguros gratuitos.
Os cartões de fidelização da Media Markt, Rádio Popular, JOM e Euronics só podem ser utilizados nas próprias marcas e não têm acesso a descontos e promoções exclusivas noutras lojas parceiras.
Por fim, só a FNAC dispõe de descontos e vantagens exclusivas noutras marcas, podendo ser utilizado noutras lojas que não a marca.
| Instituição Emissora | Cetelem | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nome do Produto | Cartão FNAC Crédito | Cartão Euronics | Cartão Media Markt | Cartão RP On | Cartão de Crédito JOM | |
| TAEG | 15,3% | 15,3% | 15,3% | 15,3% | 15,3% | |
| Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo) | ||||||
| Anuidade | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | |
| Custo de não utilização | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | |
| Pagamento fora do EEE | 2,7% | 2,7% | 2,7% | 2,7% | 2,7% | |
| Cash-advance | 2,9€ + 5% | 1,5€ + 3,5% | 2,9€ + 3,95% | 2,9€ + 3,95% | 2,9€ + 3,95% | |
| Crédito em linha | 2,9€ + 5% | 1,5€ + 3,5% | 1,5€ + 3,5% | 1,5€ + 3,5% | 1,5€ + 3,5% | |
| Taxa Gasolineira | ✗ | 0,50€ | 0,50€ | 0,50€ | 0,50€ | |
| Descontos & Vantagens | ||||||
| Na Marca | 5% desconto em cartão e Laboratório FNAC 10% desconto na Clínica FNAC e sobre o preço do editor 10% desconto em livros e papelaria Oferta da comissão de bilheteira na loja física Portes grátis em fnac.pt |
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamentobr> Acesso a crédito permanente Promoções exclusivas e campanhas promocionais |
Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento Acesso a crédito permanente 1% cashback Promoções exclusivas e campanhas promocionais |
3% de desconto em cartão Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento Promoções exclusivas e campanhas promocionais |
1,5% de cashback em cartão Amortização sem juros e flexibilidade de pagamento Promoções exclusivas e campanhas promocionais |
|
| Noutros parceiros | 1% de desconto em cashback Até 50% de desconto em parceiros |
✗ | ✗ | ✗ | ✗ | |
| Seguros Gratuitos | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | |
Mundo Automóvel
No universo dos automóveis o mercado contempla três cartões de crédito – Cartão Caetano Go, BP PowerPlus e Norauto +. Nenhum destes cartões tem quaisquer custos com anuidade.
Além disso, todos os cartões nesta categoria têm diversas vantagens e descontos tanto na própria marca como noutros parceiros.
Quanto à TAEG, verifica-se que o Cartão Caetano Go e o Cartão BP PowerPlus estão mesmo no limite máximo (15,3%) e o Cartão Norauto + está apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).
| Instituição Emissora | Cetelem | Unicre | Oney Bank | |
|---|---|---|---|---|
| Nome do Produto | Cartão Caetano Go | Cartão BP Powerplus | Cartão Norauto + | |
| TAEG | 15,3% | 15,3% | 15,2% | |
| Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo) | ||||
| Anuidade | ✗ | ✗ | ✗ | |
| Custo de não utilização | ✗ | 3,33€ (a partir dos 6 meses) | 0,42€ e/ou 0,83€ (a partir dos 12 meses) | |
| Pagamento fora do EEE | 2,7% | 2% + 1% | Não permite este tipo de operações | |
| Cash-advance | 2,9€ + 3,95% | 3€ + 3,95% | ||
| Crédito em linha | 1,5€ + 3,5% (Máx. 50€) | 3€ + 3,95% | ||
| Taxa Gasolineira | 0,50€ | ✗ | ||
| Descontos & Vantagens | ||||
| Na Marca | 1,5% cashback de todas as compras Descontos exclusivos de oficina Amortizações sem custos |
1 ponto por cada euro gasto, a descontar em catálogo BP 6% de desconto nos combustíveis BP Ofertas exclusivas |
Clube de descontos Norauto Acesso a campanhas promocionais Promoções exclusivas |
|
| Noutros parceiros | 3,5% cashback na Galp 1,5% cashback na Via Verde |
1 ponto por cada euro em compras | Descontos em – Auchan Retail Portugual, Decathlon, OMB, Leroy Merlin e AKI Vantagens Cinema City Desconto de 5 cênt/litro em combustível na rede aderente de estações de serviço Repsol |
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| Seguros Gratuitos | ✗ | ✓ | ✗ | |
Vestuário
Os cartões de fidelização da categoria de vestuário são: Decathlon e Cartão Must do Freeport. O primeiro não tem custos com anuidade ou com inactividade, pode ser utilizado noutras compras, mas não dispõe de vantagens noutros parceiros.
Já o cartão do Freeport também não tem custos com a anuidade, mas contempla um custo por inatividade. Este produto disponibiliza promoções e vantagens tanto no Freeport como noutras marcas parcerias.
Uma vez mais, verifica-se que as TAEG destes produtos são das mais elevadas do mercado: o cartão Decathlon tem a TAEG no limite máximo (15,3%) e o Cartão MUST está apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).
| Instituição Emissora | Cetelem | Oney Bank | |
|---|---|---|---|
| Nome do Produto | Cartão Decathlon | Cartão MUST | |
| TAEG | 15,3% | 15,2% | |
| Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo) | |||
| Anuidade | ✗ | ✗ | |
| Custo de não utilização | ✗ | 0,83€ (a partir dos 12 meses) | |
| Pagamento fora do EEE | 2,7% | Não permite este tipo de operações | |
| Cash-advance | 1,5€ + 3,5% (Máx. 50€) | ||
| Crédito em linha | 2,9€ + 3,95% | ||
| Taxa Gasolineira | 0,50€ | ||
| Descontos & Vantagens | |||
| Na Marca | Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento Acesso a crédito permanente 1% de desconto nas compras (opção de reembolso pagamento mínimo) Promoções exclusivas e campanhas promocionais |
Promoções exclusivas e campanhas promocionais Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento Programa Fidelidade Recompensada Vale de 10€ por aderir |
|
| Noutros parceiros | ✗ | Clube de Descontos | |
| Seguros Gratuitos | ✗ | ✗ | |
Cartões lá para casa
Por fim, os cartões contemplados na categoria “Decoração e Mobiliário” são da Conforama, IKEA, AKI e Leroy Merlin. Os dois primeiros não têm quaisquer custos com anuidade ou com inatividade e podem ser utilizados noutras compras para além da própria loja.
Por outro lado, os cartões de crédito do AKI e da Leroy Merlin não têm custos com a anuidade, mas apresentam custos por não utilização ao final de um ano. Oferecem descontos e vantagens em parceiros e promoções e campanhas exclusivas na própria loja.
No que concerne à TAEG, é possível constatar que os cartões da Conforama e do IKEA apresentam uma taxa de juro conforme o valor máximo de 15,3%. Por sua vez, os cartões do Leroy Merlin e do AKI estão apenas 0,1 p.p. abaixo (15,2%).
| Instituição Emissora | Cetelem | Oney Bank | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Nome do Produto | Cartão Conforama | Cartão de Crédito IKEA | Cartão de Crédito Leroy Merlin | Cartão AKI Gold | |
| TAEG | 15,3% | 15,3% | 15,2% | 15,2% | |
| Comissões & Despesas (Acresce Imposto de Selo) | |||||
| Anuidade | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | |
| Custo de não utilização | ✗ | ✗ | 0,42€ ou 0,83€ (a partir dos 12 meses) | 0,42€ ou 0,83€(a partir dos 12 meses | |
| Pagamento fora do EEE | 2,7% | 2,7% | Não permite este tipo de operações | Não permite este tipo de operações | |
| Cash-advance | 2,9€+3,95% | 2,9€+3,95% | |||
| Crédito em linha | 1,5€+3,5% (Máx. 50€) | 1,5€+3,5% (Máx. 50€) | |||
| Taxa Gasolineira | 0,50€ | 0,50€ | |||
| Descontos & Vantagens | |||||
| Na Marca | Descontos e promoções exclusivas Amortizações sem custos |
Amortizações sem custos Acesso a crédito permanente Promoções em vigor na loja |
Promoções exclusivas e campanhas promocionais Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento |
Promoções exclusivas e campanhas promocionais Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento |
|
| Noutros parceiros | ✗ | ✗ | Clube de Descontos Vantagens Cinema City |
Clube de Descontos | |
| Seguros Gratuitos | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | |
Os cartões de fidelização vieram para ficar
Cada vez mais empresas procuram criar cartões de fidelização em parceria com instituições financeiras para atrair e reter mais clientes. Com a diversificada oferta e com as inúmeras vantagens, promoções e descontos, percebe-se a preferência por estes cartões de crédito, tanto por parte dos consumidores portugueses como pelas empresas.
Se prefere descontos em vestuário, pode optar por cartões de fidelização de marcas dessa área do retalho. Por outro lado, se prefere produtos tecnológicos, consegue ter vantagens exclusivas nestes produtos com cartões adequados para tal. A oferta é grande, mas a escolha será sempre sua.
