Guia financeiro para escolher o melhor crédito habitação

Escolher o melhor crédito habitação é uma decisão financeira crucial. É muitas vezes o maior compromisso financeiro que uma pessoa assume na vida, e as condições do crédito podem ter um impacto significativo na situação financeira a longo prazo, refletindo-se no orçamento e planos futuros. Para dar início a este processo com confiança, é fundamental ter em conta as seguintes variantes:

Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): A TAEG é um dos principais fatores a considerar no momento de comparar as várias propostas de crédito habitação. A TAEG inclui todos os custos associados ao crédito, como juros, comissões, impostos e seguros.

Spread: O spread é a margem de lucro do banco. Quanto menor for o spread, menor será o custo do crédito. No entanto, é importante notar que os bancos podem oferecer spreads mais baixos mediante a subscrição de produtos adicionais, como seguros ou cartões de crédito.

Seguros: Os seguros, nomeadamente o seguro de vida e o multirriscos, são elementos essenciais que podem ter um impacto considerável na prestação mensal. As seguradoras oferecem uma variedade de planos com coberturas e preços distintos. No momento de análise e negociação das condições dos seguros, deve-se considerar as coberturas de cada apólice, tanto no seguro de vida como no multirriscos; os valores das franquias, uma vez que  influenciam o valor a pagar em caso de sinistro, pois uma franquia mais alta pode significar um prémio mais baixo, mas implica maiores custos no futuro; e investigar a reputação da seguradora no mercado, nomeadamente a sua solidez financeira e a satisfação dos clientes em relação ao serviço prestado, especialmente na gestão de sinistros.

Taxa de Juro: Existem três tipos de taxas de juro no crédito habitação: variável, fixa e mista. A taxa variável é sujeita a atualizações ao longo do tempo, a taxa fixa é sempre a mesma e a taxa mista combina um período em que a taxa é fixa e um período em que a taxa é variável. A decisão final deve ser tomada considerando a realidade financeira de cada um.

Comissões e Outras Despesas: Além do preço do imóvel, os clientes devem ter em consideração outras despesas, como juros, impostos, seguros e outros encargos relativos a produtos contratados no banco, nomeadamente contas à ordem e cartões de débito e de crédito. O processo de crédito habitação envolve três comissões principais: a Comissão de Estudo, que analisa todo o processo; a Comissão de Avaliação, que trata da visita do perito na avaliação do imóvel; e a Comissão de Formalização, que se refere aos custos da escritura.