Como comprar casa sozinho? Guia completo para o processo

Comprar casa sozinho pode ser um desafio, mas está longe de ser impossível. Com planeamento, alguma disciplina financeira e as ferramentas certas, é perfeitamente viável encontrar e financiar uma casa por sua conta.

Neste artigo, mostramos-lhe passo a passo como definir o orçamento, escolher o crédito habitação mais vantajoso e tratar de toda a burocracia envolvida. Se está a pensar dar este passo sozinho, este guia é para si.

Comprar casa sozinho vs. em casal

Comprar casa sozinho ou em casal faz toda a diferença — sobretudo no momento de pedir financiamento. Ao avançar por conta própria, irá enfrentar alguns desafios adicionais, nomeadamente:

• Conte apenas com um rendimento para apresentar ao banco, o que pode limitar o montante do crédito aprovado;
• A sua  taxa de esforço será, à partida, mais elevada, o que dificulta a aprovação do empréstimo;
• Todas as despesas associadas à compra e manutenção do imóvel recaem exclusivamente sobre si;
• Pode ser necessário apresentar um fiador para reforçar a sua capacidade de crédito e aumentar as hipóteses de aprovação.

Ainda assim, com uma boa preparação, é possível contornar estas dificuldades.

No entanto, também há vantagens:

• Tem total liberdade para escolher a casa que realmente deseja, sem ter de fazer concessões;
• A tomada de decisão é mais rápida, já que não precisa de alinhar preferências com outra pessoa;
• Garante uma gestão financeira mais simples e direta, sem comprometer terceiros com as suas escolhas.

Define o orçamento

Antes de começar a procurar casa, é fundamental saber exatamente quanto pode gastar. Para isso, deve analisar com atenção:

• O seu rendimento mensal e todas as despesas fixas que já tem;
• A sua taxa de esforço — ou seja, a percentagem do rendimento que será destinada ao pagamento do crédito habitação.
• A necessidade de um valor de entrada (normalmente 10-20% do preço da casa);
• Custos adicionais como IMT, escritura e registos.

Encontre a casa certa para si

Antes de começar a visitar imóveis, defina bem os seus critérios. Isso evita perdas de tempo com opções que não se enquadram no que realmente precisa ou pode pagar. Estes são os principais pontos a considerar:

• Localização: Prefere estar perto do trabalho? Precisa de bons acessos e transportes públicos? Procura zonas com potencial de valorização futura?
• Tipologia e área: Um estúdio chega ou precisa de um T1, T2 ou até T3? Valoriza áreas exteriores como terraço ou jardim? Precisa de estacionamento privado?
• Condição do imóvel: Quer uma casa nova, usada mas pronta a habitar, ou está disponível para investir numa remodelação total?

Como escolher o melhor crédito habitação?

A menos que tenha o montante total disponível para comprar a casa a pronto, vai precisar de recorrer a um crédito habitação. E aqui entram alguns passos fundamentais que deve seguir com atenção:

Simular e comparar o mercado

Comparar as ofertas de diferentes bancos é essencial para garantir o melhor negócio. Pode analisar:

• Taxa de juro (EURIBOR+ spread);
• Comissões e seguros obrigatórios;
• Prazos e flexibilidade de pagamento.

Garantir a aprovação do crédito

Nesta fase, irá precisar de reunir mais documentos:

• Declaração de IRS e vários recibos de vencimento;
• Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal;
• Escritura e caderneta predial da casa.

Burocracia e documentação necessária

Para formalizar a compra, será necessário de tratar de alguns documentos, como:

• Contrato de Promessa de Compra e Venda (CPCV);
• Escritura pública e registo da propriedade;
• Pagamento do IMT e Imposto de Selo.

Escritura e entrega das chaves

Depois de todo o processo — visitas, negociações, aprovação do crédito e papelada — chega finalmente o grande momento: a assinatura da escritura. É nesse dia que formaliza a compra, assina os documentos finais e recebe as chaves da sua nova casa.

Comprar casa sozinho pode parecer exigente, mas com a estratégia certa, informação clara e apoio nas decisões, é perfeitamente possível encontrar a solução certa de forma simples e eficaz.

Com o apoio do ComparaJá, simule o seu crédito habitação, compare propostas e dê o primeiro passo rumo à casa que é, realmente, sua.