Período de carência no crédito habitação. Conheça as implicações

O período de carência (de capital) é uma operação usualmente associada ao crédito à habitação, consistindo numa solução possível para quem se encontra em incumprimento ou em risco de não cumprir as prestações do crédito.

Antes de mais, importa esclarecer que as prestações são compostas por uma parcela de capital e outra de juros. Ora, durante o período de carência, o consumidor contrata com a instituição de crédito um período durante o qual não há lugar a amortização de capital mas apenas pagamento de juros. A prestação durante este período é, por isso, menor do que a prestação anterior pois deixa de incluir a componente do capital.

Consiste num intervalo de tempo livremente acordado pelas partes (consumidor e instituição de crédito), por norma entre 6 e 24 meses. Dependendo de cada situação, pode existir a possibilidade de prorrogar aquele prazo.

Trata-se de uma solução temporária que deve ser ponderada pelo consumidor quando existe uma perspetiva séria de melhoria da sua situação financeira (p. ex. o consumidor encontra-se de baixa médica, mas prevê a data em que irá regressar às suas funções).

Numa perspetiva a médio-longo prazo, esta alternativa acarreta algumas desvantagens. Após o término do período de carência, o valor da prestação aumenta, uma vez que aquela parcela de capital que não foi liquidada durante a carência será diluída ao longo do prazo remanescente do crédito.

Quanto maior o período de carência, menor é o prazo de que o consumidor dispõe para o reembolso do capital e, assim, maior será o aumento da prestação face à do período de carência.

Para além desta desvantagem, existe ainda a possibilidade da instituição de crédito agravar o spread (componente da taxa de juro, que expressa a margem de lucro da instituição de crédito).

Para solicitar a negociação de um período de carência, deverá contactar a instituição de crédito, solicitando uma simulação que expresse o prazo da carência, o valor da prestação durante aquele período e o aumento da prestação no fim do mesmo.

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