A pensar fazer um PPR? O que deve saber

O PPR é um dos produtos preferidos de quem procura investir as suas poupanças em algo que represente poucos riscos e tenha uma rentabilidade mínima previsível. Saiba mais sobre os PPR antes de investir.

Investir num PPR pode ser uma excelente estratégia de poupança ou de investimento a médio e longo prazo. Permite, sobretudo, criar uma poupança considerável até à reforma, complementando-a quando esse momento chegar. Existem PPR com rentabilidades bastante atrativas ou outros onde que mal se nota o efeito dos jutos. Se está a pensar fazer um PPR, tenha estes aspetos em conta.

O que é um PPR?

O PPR (Plano de Poupança Reforma) permite-lhe rentabilizar o seu dinheiro a longo prazo, tendo como principal objetivo complementar a sua reforma. Para muitos, este é um plano de poupança a longo prazo, no entanto, pode ser utilizado como forma de poupança a médio prazo. Também é possível beneficiar de juros superiores aos de um depósito a prazo e resgatar o dinheiro quando pretender, tendo sempre em conta o contrato do produto.

Que tipos de PPR existem?

Existem dois tipos de PPR a considerar: os fundos e os seguros. Ambas as opções são feitas a uma entidade que as vai gerir, isto é, uma sociedade gestora de fundos de pensões ou uma seguradora.

Os fundos PPR são semelhantes à maioria dos investimentos mobiliários, comportando diferentes graus de risco. É possível escolher o fundo de acordo com o nível de risco que pretende correr, existindo no mercado fundos sem risco, com garantia de capital e ou rendimento.

Por outro lado, os seguros PPR são produtos em que o capital é aplicado a um fundo autónomo, o que se traduz num rendimento mínimo, mas sem grandes riscos associados.

Há limite de idade para investir num PPR?

Se tiver em consideração que um PPR é um instrumento de poupança a longo prazo para chegar com maior conforto económico à idade da reforma, quanto mais cedo começar a investir, melhor. Assim, e apesar de não existir um limite de idade, poderá ser conveniente investir entre os 30 e os 40 anos, para amealhar mais dinheiro e beneficiar de juros compostos mais atrativos e melhores benefícios fiscais.

Quais os benefícios fiscais?

Os PPR permitem deduzir 20% dos valores aplicados por ano no IRS, de acordo com os seguintes limites:

• Até 35 anos: até 400 euros. O valor de 400 euros corresponde a investimento anual de 2.000 euros
• 35 a 50 anos: até 350 euros. Para receber 350 euros precisa de investir 1.750 euros
• Depois dos 50 até à idade da reforma: até 300 euros, tendo em conta que este limite máximo depende de um investimento de 1.500 euros

Tenha ainda em conta que, caso pretenda resgatar o seu PPR antecipadamente após receber este benefício, terá de devolver o valor que recebeu ao qual acresce uma majoração de 10% por cada ano que obteve o benefício.

Há limites máximos e mínimos de investimento?

Por norma, existem limites mínimos de investimento nos PPR, sendo os mais comuns de 20 e 50 euros. Porém, cada PPR tem limites definidos e deve informar-se sobre os valores a investir antes de qualquer decisão. Além disso, no momento de subscrever um PPR, quase sempre é-lhe cobrada a comissão de subscrição, que varia de produto para produto.

É possível resgatar o PPR antes da reforma?

Sim, é possível resgatar o PPR sem qualquer penalização, mas apenas nas seguintes situações:

• Ter mais de 60 anos
• Ter alcançado a reforma por velhice
• Estar, ou ter alguém do agregado familiar em situação de desemprego de longa duração
• Incapacidade permanente para o trabalho (aplicável a membros do agregado familiar)
• Doença grave
• Morte do subscritor ou do seu cônjuge
• Pagamento de prestações de contrato de crédito garantidos por hipoteca sobre um imóvel.

Antes de tomar uma decisão sobre investir num PPR, informe-se sobre as diferentes opções e ofertas no mercado, de forma a perceber qual será a mais vantajosa para si.