N26 VS Revolut: quais as diferenças nestes cartões pré-pagos?

Perante a oferta já existente, escolher um pode não ser tarefa fácil, por isso selecionámos dois cartões pré-pagos já conhecidos do público português: N26 VS Revolut, quais as diferenças que os separam? Neste artigo desenvolvido pelo ComparaJá.pt explicamos as principais características destes produtos para facilitar a sua escolha.

Quais os benefícios dos cartões pré-pagos?

Os cartões pré-pagos não são novidade no mercado. Estes produtos funcionam como um cartão multibanco, no entanto têm um saldo limitado que é definido pelo consumidor que decide com que montante deseja carregá-lo.

A utilização destes cartões é comum nas compras online, na medida em que dá mais segurança ao consumidor, uma vez que em caso de burla ou fraude, não poderá ser roubado num valor superior ao que tem disponível no cartão.

Para além de facilitarem as compras online, estes cartões permitem que faça a gestão do orçamento familiar e controle melhor os seus gastos, na medida em que ajudam a que estabeleça um limite para despesas, não autorizando que o ultrapasse quando este for atingido, pois não admitem saldos negativos.

Selecionámos os diversos planos dos cartões pré-pagos Revolut e N26 e enumerámos as diferenças entre estes para que possa analisá-los e escolher o que melhor vai ao encontro das suas necessidades.

N26 VS Revolut: descubra as diferenças

Ambas as instituições disponibilizam três planos para clientes particulares: um plano mais simples que é gratuito e dois planos premium com custos associados, mas que apresentam mais benefícios.

Na tabela abaixo apresentamos os diferentes planos para clientes particulares disponibilizados pelas duas instituições e as suas principais características:

Dados retirados dos websites das instituições a 23 de março de 2020

Ao nível de coberturas de seguros, também existem planos com opções atrativas, ora vejamos:

Dados retirados dos websites das instituições a 23 de março de 2020

Planos mais simples: N26 e Revolut Standard

No que concerne ao cartão N26 para particulares, este é gratuito e permite a utilização em toda a rede de pagamentos Mastercard, ficando associado à sua conta N26.

Com este cartão pode beneficiar de pagamentos em qualquer moeda sem que lhe seja cobrada qualquer taxa, fazer até cinco levantamentos no Multibanco grátis, em euros, por mês; usufruir de apoio ao cliente em cinco línguas diferentes via app e aceder a duas sub-contas para melhor gerir o seu dinheiro através da secção Spaces da aplicação.

No entanto, para levantamentos Multibanco em moeda estrangeira é-lhe cobrada uma taxa de 1,7%.

À semelhança do cartão N26, a Revolut disponibiliza o cartão Standard sem qualquer custo mensal e que permite abrir uma conta corrente, tanto em euros como em libras. Para além de estar associado à rede de pagamentos Mastercard, está também disponível para a rede Visa.

O cartão associado a esta conta permite efetuar pagamentos grátis em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancário e ainda levantar dinheiro em ATM sem comissões até um limite de 200 euros por mês.

No que diz respeito a seguros, nenhum dos dois planos de ambas as instituições inclui.

Planos Premium: N26 You e Revolut Premium

Para além dos planos standard, ambas as instituições oferecem planos mais completos que dão mais benefícios ao cliente, como é o caso do plano You do N26 e o plano Premium da Revolut.

No caso do N26 You, a este plano está associada uma mensalidade de 9,90 euros que, para além de oferecer os benefícios que a versão standard oferece, não cobra taxas de levantamento em ATM em moeda estrangeira e ainda lhe dá a possibilidade de partilhar sub-contas com mais 10 utilizadores do N26 e aceder a ofertas de marcas como a WeWork, GetYourGuide e Hotels.com.

Em relação a seguros, este cartão dá-lhe acesso a inúmeros, tais como seguro de saúde em viagem e seguro para o voo e para a bagagem.

No que concerne ao plano Premium da Revolut, este tem um valor de 7,99 euros por mês, ficando um pouco mais em conta face ao plano equiparado do N26.

Este cartão, para além de também admitir a abertura de uma conta corrente tanto em libras como em euros, permite um limite máximo de levantamento de dinheiro em ATM sem comissões até 400 euros por mês.

Para além de incluir todas as funcionalidades do plano mais básico, o cartão Revolut Premium apresenta ainda uma série de vantagens extra, tais como prioridade no atendimento ao cliente, criação de cartões virtuais descartáveis e ainda acesso a lounges nos aeroportos.

Relativamente a seguros, este plano inclui seguro de saúde no estrangeiro e seguro para atrasos na bagagem e em voos internacionais.

Os topos de gama: N26 Metal e Revolut Metal

Existem ainda mais dois planos disponibilizados por ambas as instituições que apresentam características mais completas, sendo estes o cartão N26 Metal e o cartão Revolut Metal.

Com uma mensalidade mais elevada de 16,90 euros, o cartão Metal do N26 possui todas as vantagens dos dois cartões acima, às quais se acrescentam seguros, tais como um seguro para aluguer de automóveis enquanto viaja e um seguro que cobre danos e roubo do seu smartphone.

Já no que concerne ao plano Metal da Revolut, este apresenta uma mensalidade mais reduzida do que o N26 Metal (13,99 euros) e agrega todas as vantagens do plano Premium, com destaque, em primeiro lugar, para o aumento do limite mensal máximo de levantamento de dinheiro em ATM sem comissões, que passa a ser de 600 euros.

Com este cartão, que é feito de metal, o cliente pode ainda aceder um serviço exclusivo de concierge, disponível 24 horas por dia, destinado a oferecer assistência de alta qualidade para reservas de hotéis, eventos e marcações de voos.

Cabe salientar ainda que este cartão distingue-se de todos os outros na medida em que é o único com cashback de 0,1% por cada pagamento efetuado em qualquer moeda (incluindo criptomoeda) dentro da Europa e de 1% no mesmo tipo de gastos fora da Europa.

Revolut VS N26: afinal qual escolher?

Como analisado ao longo deste artigo, ambas as soluções apresentam inúmeros benefícios, principalmente para pagamentos e transferências no estrangeiro, constituindo-se como boas opções para quem viaja com regularidade, seja por questões profissionais ou somente por lazer.

Os cartões N26 You e N26 Metal não apresentam limite de levantamento em ATM em moeda estrangeira, ao passo que os equiparados da Revolut (Premium e Metal) têm uma limitação de 400 euros e 600 euros, respetivamente.

No entanto, o custo das mensalidades da Revolut é mais atrativo e destaca-se ainda por ser o único que disponibiliza um cartão com cashback.

Em contrapartida, podemos observar que o cartão N26 Metal apresenta uma cobertura de seguros mais completa face a todos os outros cartões mencionados.

Concluindo, a escolha do melhor cartão pré-pago depende muito das necessidades do cliente. É importante que avalie bem cada cartão, analise o seu estilo de vida e efetue uma escolha ponderada e informada de forma a tirar o melhor partido do produto que escolher.