O que deve fazer para renegociar crédito?

Para os consumidores portugueses que têm financiamentos, poderá ser uma boa altura para renegociar crédito. Mas que fatores deve considerar para conseguir melhores condições para o seu empréstimo e como o fazer? Saiba mais neste artigo do ComparaJá!

O que significa renegociar crédito?

Renegociar de créditos quer dizer alterar as condições do crédito junto da instituição bancária, com o objetivo de reduzir o valor da sua mensalidade e, assim, ter um orçamento familiar mais equilibrado.

Antes, a renegociação de créditos era um processo difícil, porque a instituição bancária podia simplesmente fechar a porta a qualquer tentativa de negociação, sem explicar o motivo. Mas, em 2012, o Decreto-Lei n.º 227/2012 obrigou as entidades bancárias a ter um Plano de Ação para Risco de Incumprimentos, para clientes que ainda não estão em falta, mas que começam a sentir dificuldade em pagar a prestação mensal.

A existência de um regime jurídico sobre a renegociação de crédito abre, assim, um maior espaço para ajustar as condições contratuais e possibilitar uma situação financeira mais favorável.

Como renegociar crédito?

Para renegociar a sua dívida da melhor forma, deve seguir quatro passos. Não se esqueça que a decisão lhe cabe apenas a si e, portanto, só deve aceitar uma proposta se esta for realmente vantajosa para si.

1. Faça as contas

Em primeiro lugar, deve analisar a sua situação financeira. Qual é a sua taxa de esforço? Qual é o valor para o qual pretende reduzir a sua prestação mensal?

Faça uma análise detalhada às suas despesas e aos seus créditos, percebendo em que pode poupar.

2. Fale com o seu banco

Entre em contacto com a sua instituição financeira – ou com outra, caso pretenda transferir o crédito ou consolidar dívidas – e explique a situação. Mostre quais as características que gostaria de ter no seu crédito.

No entanto, deve ser realista. Por exemplo, se tem dívidas, não poderá esperar uma grande alteração nas condições do empréstimo.

3. Leia e compreenda bem todas as propostas

Analise as várias propostas que receber e leia-as com muita atenção. Lembre-se que quanto mais propostas tiver do seu lado mais facilmente conseguirá escolher a opção mais indicada para si.

Na FINE terá acesso a informação detalhada de todas as condições do crédito. Após a sua leitura, não hesite em questionar as instituições financeiras caso lhe surjam dúvidas. Deve ficar totalmente esclarecido, para que não haja surpresas no futuro.

4. Escolha a melhor solução para si

Renegociar crédito é uma tarefa complicada e deve resultar de um acordo total entre o cliente e a instituição financeira. Antes de aceitar qualquer opção, deve pesar as vantagens e desvantagens.

Faça as contas e perceba se é viável: o MTIC é superior? E a prestação mensal a pagar? Existem comissões a pagar e, se sim, quanto custam? Nunca se esqueça que alguns dos fatores de negociação podem aumentar o MTIC, como é o caso do aumento do prazo de pagamento, a escolha de diferimento de capital ou de período de carência.

Mais vale renegociar que entrar em incumprimento

Já dizia o ditado “mais vale prevenir do que remediar”. E dizemos o mesmo para renegociar a sua dívida. Mais vale optar por renegociar crédito que entrar em incumprimento e ter maior dificuldade em negociar com o seu banco para conseguir melhores condições.

No entanto, há aspetos a considerar antes de negociar para conseguir ter melhores condições. 

Ao saber as características que pretende alterar na renegociação do crédito, irá demonstrar ao banco que tem algum conhecimento financeiro e que não se deixará enganar. Leia ainda as propostas apresentadas e tire todas as dúvidas que lhe surjam, podendo optar também por recorrer a aconselhamento financeiro especializado. Só assim irá conseguir escolher a melhor solução para a sua situação em particular.