Tudo sobre os “velhinhos” depósitos a prazo

Um depósito a prazo é um produto bancário que pressupõe a entrega de fundos a uma instituição de crédito, que fica obrigada a restituir esses fundos no final de um período acordado e ao pagamento de uma remuneração, designada de juro.

Os depósitos a prazo são o produto financeiro de eleição das famílias portuguesas para aplicarem as suas poupanças. Quando o consumidor aplica a poupança está a decidir não consumir agora com o objetivo de aumentar a poupança e assim, no futuro, ter mais recursos financeiros e uma maior capacidade de consumir.

Quais os riscos dos depósitos a prazo?

Aplicar o dinheiro traz consigo o receio de não reaver, total ou parcialmente, o investimento efetuado. Outro risco é o de não obter uma remuneração adequada durante o período em que prescindiu de utilizar o dinheiro aplicado.

Existem vários riscos que devem ser tidos em conta antes de efetuar qualquer aplicação financeira por exemplo, riscos de crédito, de remuneração e de liquidez.

O banco tem de assegurar ao depositante o reembolso da totalidade do montante depositado, na data de vencimento do depósito, ou na data em que a mobilização antecipada esteja contratualmente prevista.

Todo o tipo de depósito está abrangido, incluindo os depósitos a prazo simples, os indexados e os duais.

O risco de crédito

Em caso de insolvência de uma instituição de crédito, os montantes aplicados em depósitos estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até ao montante máximo de 100 000€, por instituição de crédito e por depositante.

O risco de remuneração

Os depósitos a prazo simples são remunerados:

• a uma taxa de juro fixa
• ou a uma taxa de juro variável.

Nos depósitos a taxa fixa, o juro é definido aquando da constituição do depósito. Não existe incerteza quanto à remuneração que o depositante irá receber.

Nos depósitos a taxa variável, a remuneração está dependente da evolução do respetivo indexante, em geral, a taxa Euribor. Neste caso, a remuneração que o depositante irá receber não é totalmente conhecida à partida.

O risco de liquidez

Os depósitos a prazo pressupõem que os fundos depositados não são levantados antes do final do prazo que tenha sido definido para o depósito.

• Mobilização antecipada: Muitos depósitos a prazo permitem a mobilização antecipada, ou seja, o levantamento parcial ou total dos fundos aplicados antes do vencimento do depósito. Neste caso o banco pode aplicar uma penalização, mas esta não pode reduzir o capital depositado. Para levantar antecipadamente os fundos aplicados, o depositante perde geralmente uma parte ou a totalidade dos juros corridos e não pagos.

• Mobilização antecipada não é permitida: Nestes depósitos os fundos não podem ser levantados antes do final do prazo do depósito que consta do respetivo contrato e depósito. Neste caso, o depositante assume risco de liquidez ou risco de não poder dispor destes fundos antes do vencimento.

O Gabinete de Proteção Financeira dá-lhe orientação e aconselhamento. Informe-se connosco e tenha o apoio da DECO MADEIRA através do número de telefone 968 800 489/291 146 520, do endereço electrónico deco.madeira@deco.pt. Siga-nos nas redes sociais Facebook, Twitter, Instagram, Linkedin e Youtube!