5 Dicas para ficar livre de dívidas

O endividamento é algo cada vez mais comum na vida dos portugueses e muitas pessoas não sabem como resolver este problema, carregando pesados encargos mensais por longos períodos de tempo. Se definir um prazo limite será mais fácil conseguir alcançar o difícil objetivo de ficar sem dividas.

Se ao longo do ano viu o seu orçamento limitado e não conseguiu disfrutar de uma vida financeira saudável, saiba como livrar-se de todas as suas dívidas. Através destas cinco dicas, mostramos neste artigo do ComparaJá que, com algum esforço e disciplina, é possível regularizar a sua situação.

1. Comece já a amortizar as suas dívidas em mais 30%

Quando está a pagar uma dívida é normal pagar um valor fixo todos os meses, contudo, se considerar apenas esse valor, acabará por demorar um longo prazo de tempo até pagar a dívida total. A verdade é que, na maioria das vezes, ao pagar o montante estabelecido limita-se a cobrir apenas cerca de 3 a 5% do valor total do crédito.

Desta forma, acaba por demorar muito tempo até amortizar o seu empréstimo por completo. Assim, se reembolsar a sua dívida de forma mais rápida, acaba por compensar, visto que acaba por pagar o valor do empréstimo original.

Se obteve uma dívida de 5.000€ ao utilizar o seu cartão de crédito e paga uma mensalidade muito reduzida, então apenas terá toda a sua dívida paga em, pelo menos, seis anos e meio. Desta forma, acaba também por pagar mais, visto que poderá pagar até 8.000€ por um empréstimo de apenas 5.000€.

Aconselhamos que pague sempre mais que o valor mínimo estabelecido, de modo a amortizar a sua dívida até 30% (por exemplo, se pagar uma mensalidade de 50€, terá que pagar, aproximadamente, 65€).

Lembre-se que quanto mais rápido pagar o seu empréstimo, menos juros está a pagar e assim acaba por poupar.

2. Obtenha um crédito de baixo juro para pagar uma dívida de alto juro

Caso possua uma dívida de cartão de crédito em que é aplicada uma Taxa de Juro Anual Nominal (TAN) até 20%, poderá recorrer a um crédito pessoal com uma TAN inferior, à volta dos 8%, para poder reembolsar a dívida facilmente. Ou seja, para uma dívida com o valor de 7.000€, em cartão de crédito, em que é aplicada uma taxa de juro de 20% ao ano, poderá optar por adquirir um novo empréstimo pessoal, com o mesmo valor, mas com uma percentagem de juros apenas de 8%.

Assim, ao pagar a totalidade do montante de dinheiro contraído através do cartão de crédito, não serão cobrados juros e depois poderá pagar o seu empréstimo pessoal com uma taxa de juro mais reduzida. Com a Oney ou o Credibom, por exemplo, é possível adquirir um crédito rápido com uma TAN de 8.40% e 8.75% respetivamente.

Atenção, aconselhamos a que não volte a utilizar mais o seu cartão de crédito, pelo menos, até terminar o pagamento da totalidade do empréstimo pessoal.

3. Opte por um crédito consolidado

O crédito consolidado é uma solução cada vez mais utilizada pelos portugueses pois permite juntar várias dívidas, desde crédito pessoal, automóvel ou habitação, para depois pagar apenas uma única taxa de juro. Atualmente, a Cofidis disponibiliza uma solução financeira para ficar livre de dívidas. O processo consiste em juntar todos os créditos e pagar uma mensalidade única e mais baixa, evitando pesadas taxas de juro.

4. Não adquira mais créditos até ter pago tudo o que deve

Se o seu objetivo é terminar o ano livre de dívidas, então aconselhamos a que, após o pagamento de todas as dívidas do cartão de crédito e de empréstimos, deixe estas soluções financeiras de lado por algum tempo. Não caia na tentação de adquirir mais créditos até ter pago tudo o que deve, evitando assim situações de sobre-endividamento. Quando tiver a sua situação financeira estabilizada poderá recorrer ao uso de um novo crédito, contudo, deverá ter alguns cuidados especiais.

É importante que tenha atenção às boas práticas de uso de cartão de crédito e de soluções de crédito pessoal, de modo a evitar situações que possam agravar a sua situação financeira.

Se continuar a usar o seu cartão de crédito de forma irresponsável acabará por voltar a endividar-se e dessa forma não conseguirá ver-se livre das dívidas atuais que possui.

5. O aconselhamento financeiro pode ser muito útil 

Recorrer ao aconselhamento da sua instituição financeira ou de empresas especializadas no assunto é sempre uma boa solução, visto que poderão, em conjunto, analisar a sua situação financeira e obter estratégias específicas. Através de uma análise feita por um especialista, será mais fácil saber como praticar uma gestão adequada das dívidas e conseguir uma perspetiva de pagamento das mesmas.

Poderá ainda obter ajuda para chegar a um acordo com as instituições credoras. Alguns bancos permitem uma renegociação dos empréstimos pois querem garantir o retorno de algum dinheiro, outros apenas possibilitam a negociação através do consultor financeiro do banco. 

Caso o seu orçamento não lhe permita pagar a sua dívida, aconselhamos a que contacte, o mais rápido possível, um gestor financeiro especializado visto que, quanto mais tempo esperar, mais juros está a acumular, criando o indesejável efeito bola de neve.