É possível conseguir 100% financiamento?

Se está a ponderar adquirir habitação própria, é provável que já tenha ouvido falar da possibilidade de obter um crédito à habitação com 100% de financiamento. Mas será mesmo viável comprar casa sem entrada inicial?

Embora esta não seja a prática comum no setor bancário, existem exceções e programas específicos que permitem ultrapassar esse limite. Neste artigo, explicamos em que situações isso pode acontecer, que critérios são exigidos e que apoios existem atualmente para facilitar o acesso à habitação.

Como obter financiamento a 100%?

Conseguir 100% financiamento no crédito habitação para a compra de casa é uma exceção e não a regra. Em geral, os bancos financiam até 90% do valor do imóvel, o que significa que o comprador tem de suportar os restantes 10%. No entanto, existem algumas situações onde é possível obter um crédito a 100%:

• Imóveis da banca – Muitas instituições financeiras oferecem condições especiais, incluindo financiamento total, para casas que pertencem ao seu portfólio.
• Garantias adicionais – Se tiver um fiador ou outro imóvel como garantia, algumas entidades podem considerar conceder 100% do financiamento.
• Medida da Garantia Pública – O Governo português lançou um mecanismo de garantia pública, permitindo que determinados grupos consigam financiamento até 100% sem necessidade de entrada inicial. Esta medida é direcionada para jovens até 35 anos, facilitando o acesso à compra da primeira habitação.

Como funciona o financiamento a 100%?

Se conseguir 100% financiamento, significa que o banco irá cobrir o valor total da aquisição do imóvel. No entanto, há alguns aspetos que deve ter em conta:

• Taxa de juro possivelmente mais alta – O risco para o banco é maior, pelo que as taxas podem ser superiores.
• Spread e comissões – O spread pode ser ajustado conforme o risco do financiamento a 100%, por isso é importante comparar ofertas.
• Critérios de avaliação rigorosos – A sua situação financeira será avaliada em detalhe, incluindo rendimentos, estabilidade profissional e histórico de crédito.
• Possível necessidade de fiador – Se o banco considerar que o risco é elevado, pode pedir uma garantia extra, como um fiador com boa capacidade financeira.

Quais são as exceções à regra?

Nem todos os compradores conseguem 100% financiamento. Existem algumas situações em que este tipo de crédito pode não estar disponível:

• Perfil financeiro frágil – Se tem um rendimento instável ou um histórico de crédito com problemas, será mais difícil conseguir financiamento.
• Taxa de esforço elevada – Se as suas prestações de crédito ultrapassarem os 30% a 40% do teu rendimento líquido mensal, o banco pode não aprovar o pedido.
• Imóveis com baixa avaliação – Se o banco considerar que o preço pedido pelo imóvel é superior ao seu real valor de mercado, pode recusar financiar 100%.
• Exceções à medida da Garantia Pública – Apesar desta medida permitir financiamento total, há algumas restrições. Por exemplo, se possuir um imóvel em seu nome que seja herdado não é elegível. Além disso, há limites para o montante do imóvel que pode comprar recorrendo a este tipo de financiamento.

Dicas para conseguir o melhor financiamento

• Comparar propostas de vários bancos e negociar condições.
• Certificar-se de que tem uma situação financeira estável para aumentar as hipóteses de aprovação.
• Verificar os custos adicionais (seguros, comissões, impostos) para evitar surpresas.

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