Financiamento a 100% no crédito habitação: É possível?

Uma das principais propostas é a garantia pública no crédito habitação. Neste artigo, o ComparaJá explica-lhe quais são os contornos desta medida e apresenta alguns aspetos a ter atenção na solicitação de um crédito habitação.

É possível obter um crédito habitação com financiamento a 100%?

A Nova Estratégia para a Habitação apresentada pelo Governo tem como principal pilar a habitação jovem. Foi apresentada uma proposta de garantia pública aos jovens para viabilizar o financiamento bancário. Como irá funcionar, limites do valor do imóvel, tipo de financiamento são alguns dos contornos da medida que ainda se encontram em aberto.

Até à data foi anunciado que se destina a jovens até aos 35 anos e a garantia pública será para os 10% de entrada para o empréstimo. 

Para além desta opção ainda em aberto, é possível o financiamento a 100%, mas apenas se comprar um imóvel do banco.

Existem instituições financeiras que têm em sua posse uma grande diversidade de casas a preços bastante acessíveis para quem pretende comprar imóveis da banca. Para além disso, dispõem de créditos à habitação específicos para as suas casas, permitindo assim, ao cliente, ter uma habitação a um preço mais reduzido e com melhores condições de financiamento.

Quais são as idades mínimas e máximas para pedir crédito habitação?

• Idade igual ou inferior a 30 anos: continua a poder pagar o crédito habitação ou ao consumo com maturidade até 40 anos;
• Idade superior a 30 anos e igual ou inferior a 35 anos: o prazo máximo para pagar o crédito é de 37 anos;
• Idade superior a 35 anos: O consumidor tem 35 anos para pagar o crédito.

Para os créditos que tenham mais de um titular, conta a idade do membro mais velho.

Para além da idade, continuam em vigor os limites já implementados de LTV (Loan-To-Value), o rácio que corresponde à percentagem a ser solicitada aos bancos relativamente ao valor do imóvel:

• LTV ≤ 90%: novos créditos à habitação destinados à aquisição ou à construção de habitação própria e permanente;
• LTV ≤ 80%: novos créditos à habitação, créditos com garantia hipotecária ou equivalente destinada a outras finalidades;
• LTV ≤ 100%: novos créditos à habitação, créditos com garantia hipotecária ou equivalente para aquisição de imóveis detidos pelas próprias instituições e contratos de locação financeira imobiliária.

Como conseguir melhores condições no crédito à habitação?

Fiador mais jovem

Indicar um fiador mais jovem, que não complete 70 anos antes do fim do prazo, ajuda a contrabalançar o critério da idade. É importante também que o fiador tenha uma situação financeira saudável e estável.

Ter mais que um titular

Um crédito à habitação poderá ter maior probabilidade de ser aprovado se for pedido por mais que um titular, pois garante maior segurança. Caso um dos titulares perca a capacidade de cumprir financeiramente o contrato, seja por reforma, doença ou outros imprevistos, ter um segundo titular assegura uma situação mais estável, dado que este pode continuar a pagar o crédito.

Avançar com um maior valor de entrada

Sempre que existirem condições financeiras para isso, é vantajoso avançar com um maior valor de entrada. Desta forma, o valor do empréstimo é menor, o LTV é mais baixo e o consumidor terá também uma menor taxa de esforço.

Tudo isto são bons indicadores de confiança e abonam a seu favor para que o banco lhe conceda o crédito à habitação.

Em suma, existem vários fatores a considerar quando contratar um crédito habitação para garantir que tem acesso às melhores condições, sejam eles a idade, questões burocráticas, taxas, o mercado e questões político-económicas.