Quais os melhores Cartões de Crédito gratuitos?

Conheça as melhores ofertas do mercado que isentam de custos com a disponibilização e anuidade.

Dizem que não há almoços grátis, mas passar-se-á o mesmo com um cartão de crédito grátis? Na verdade, totalmente grátis nunca o são, mas há alguns que, de facto, não exigem anuidade. Ou seja, na maioria dos cartões de crédito tem de pagar um determinado montante por ano só para o ter, no entanto nos sem anuidade não.

Neste artigo compilamos todos os cartões do mercado que não exigem este tipo de pagamentos obrigatórios. Mas analisamos também outras facetas destes cartões de crédito: que vantagens oferecem?

Afinal qual é o melhor cartão de crédito gratuito?

Fazendo uma análise a todo o mercado de cartões de crédito sem anuidade ou sem qualquer outro custo de não utilização (como o de se pagar anuidade se não se fizerem determinados gastos), destacam-se os das seguinte tabela:

Cartões de crédito grátis
InstituiçãoCartãoTAEGCustos de pagamento no estrangeiro (fora EEE)Custo de cash-advanceCusto do crédito em linhaTaxa de gasolineira
ActivoBankActivoBank Classic15%3%4€+3%N.A.0,50€
WiZinkWiZink Rewards15,3%2%+1%3,75€+3,99%N.A.0€
WiZinkWiZink Flex15,3%2%+1%3,75€+3,99%N.A.0€
Banco BiGVisa BiG15,3%2%+1%3€+3,95%3€+3,95%0€
Banco BPIBPI Zoom15,3%2%+1%N.A.N.A.0,50€
Banco CTTCartão de Crédito Banco CTT15,3%2,7%2,9€+3,95%2,9€+3,95%0,50€
Bankinter Consumer Financebankintercard Gold15,3%1,7%+1%3,99€+3,99%2,99€+3,99%0€
BankinterClassic BK15,3%1,7%+1%3,99€+3,99%2,99€+3,99%0€
CetelemBlack Plus15,3%2,7%2,9€+3,95%1,5€+3,5% (Max 50€)0,50€
FNAC PortugalFNAC Crédito15,3%2,7%2,9€+5%N.A.0€
CofidisCartão de Crédito Cofidis15,3%3%3€+3,5%2% (Min 5€ – Max 50€)0€
Millennium BCPClassic12,2%3%4€+4%4€+4%0,50€
Sonae Financial ServicesUniverso15,3%1,635%+0,962%2,9€+3,95%2,4€+3,606%0,48€
UnibancoClássico15,3%2%+1%3€+3,95%3€+3,95%0,50€
UnibancoLife15,3%2%+1%3€+3,95%3€+3,95%0€
UnibancoAtitude15,3%2%+1%3€+3,95%3€+3,95%0€

Para além da vantagem de não exigirem anuidade, estes cartões podem ainda apresentar algumas características que são úteis ao cliente na sua gestão financeira do dia-a-dia, como é o caso do fracionamento de compras, função dual ou contactless.

Há ainda que ter em consideração que um cartão de crédito grátis, isto é, que não tenha anuidade, pode ter outros custos associados, tais como os custos de não utilização mensal.

Um exemplo de cartão sem anuidade, mas que exige o pagamento desta comissão é o cartão Black Plus da Cetelem, com um custo de não utilização de 10 euros por mês. Esta comissão só é cobrada caso o cliente não tenha efetuado qualquer transação ou não tenha qualquer montante a crédito nos últimos 12 meses.

Também o Cartão Universo da Sonae cobra uma comissão mensal de não utilização de 0,48 euros e, por último, os cartões Atitude, Life e Clássico do Unibanco têm um custo de não utilização mensal de 0,33 euros.

Todos os outros cartões, para além de não terem anuidade, também não apresentam custos de não utilização mensal.

Relativamente aos benefícios adicionais, pode notar-se que o único cartão que oferece a função dual, ou seja, que permite efetuar operações a débito e a crédito, é o Cartão Universo. Esta função pode ser uma mais-valia, no sentido em que agrega as funções de dois tipos de cartões num só, sendo mais prático e cómodo.

A função contactless que, nos dias de hoje, é cada vez mais utilizada, devendo ser um factor a ter em consideração quando escolhe um cartão de crédito, só não é disponibilizada pelo cartão Zoom do BPI.

Os restantes cartões disponibilizam essa funcionalidade, que permite-lhe efetuar pagamentos até determinado montante sem introdução do código PIN, bastando, para tal, aproximar o cartão a alguns centímetros do Terminal de Pagamento Automático (TPA).

No que concerne ao fracionamento de compras, cartões de crédito como o WiZink Flex e Rewards, o do Banco CTT, o Black Plus da Cetelem, o FNAC Crédito, o da Cofidis, o BPI Zoom, o Cartão Universo e os cartões Clássico e Atitude do Unibanco disponibilizam este benefício.

No que diz respeito à Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), o cartão Classic do Millennium bcp destaca-se dos restantes, apresentando uma taxa de 12,2%, que é bastante mais reduzida face às taxas dos restantes cartões de crédito, que se situam entre os 15% e os 15,3%.

Como escolher o melhor cartão de crédito grátis?

Ao escolher o cartão de crédito grátis ideal para si, deve olhar a várias características, tais como a TAEG, os custos de pagamento no estrangeiro, o custo de cash advance e de crédito em linha, a taxa de gasolineira, bem como outras vantagens, que podem ser a possibilidade de fazer compras com fracionamento, ter função dual ou permitir pagamentos com contactless.

Importa ainda salientar que, para garantir que escolhe o melhor cartão de crédito para o seu perfil e necessidades, deve ter em consideração não só às características do produto, mas também o tipo de utilização que pretende fazer do mesmo.

Não deixe de atentar a outros benefícios que este tipo de cartões de crédito pode oferecer, tais como milhas aéreas, pontos ou descontos, cashback, entre outros,  de forma a escolher o produto que mais se adequa às suas necessidades específicas.

Relacionadas

Perdeu o PIN do cartão de crédito? Saiba o que fazer

Veja como proceder caso se esqueça deste código, como o pode reaver e que alternativas existem para utilizar o cartão mesmo sem o PIN.

Procura um cartão de crédito? Estas são as 6 ofertas mais competitivas de 2020

Dos descontos aos pontos, passando pelo cashback até às ofertas sem anuidade, conheça os produtos que se destacaram nas diferentes categorias.

Usa cartão de crédito? Saiba como evitar fraudes e custos acrescidos

O uso de cartões de crédito é cada vez mais popular. Se ainda não tem, já deverá ter sido contactado pelo seu banco para adquirir um. Se já tem, provavelmente já recebeu uma chamada do seu banco para rever as condições. Mas sabe como usar um cartão de crédito? Descubra tudo neste artigo.

Pagamentos com cartão contactless: quão seguros são?

O Banco de Portugal acaba de revelar que os consumidores vão poder continuar a utilizar a tecnologia contactless para efetuar pagamentos presenciais até 50 euros sem introduzir o PIN. Mas será algo seguro? Descubra mais sobre o tema neste artigo.

Passo a passo: Como depositar dinheiro no multibanco?

Imagine, por exemplo, que chegou ao fim de semana e apercebe-se de que se esqueceu ou não teve tempo para ir ao balcão do banco fazer um depósito em dinheiro. Porém, existe uma solução. Descubra, neste artigo, como depositar dinheiro no Multibanco.

Há 7 pontos a analisar ao escolher um cartão de crédito. Saiba quais são

Para quem nunca teve um cartão de crédito, escolher o primeiro pode tornar-se difícil, uma vez que existem quase 100 cartões de crédito disponíveis em Portugal e os benefícios associados a cada um são inúmeros. Descubra tudo neste artigo.
Recomendadas

Restauração: Preços afixados com clareza é meio caminho para o bom entendimento entre consumidor e estabelecimento de restauração

A lista do dia e os preços praticados, com taxas e impostos incluídos, devem estar, clara e obrigatoriamente, afixados à entrada do estabelecimento, em local bem visível do exterior.

A herança tem dívidas? Descubra que custos terá de suportar

Fique a par de todos os custos que poderão surgir com uma herança (especialmente se a mesma contiver uma dívida) e algumas dicas para evitá-los.

Serviços Públicos Essenciais: fornecimentos não podem ser cortados até ao final deste ano. O que deve saber

Os avisos de corte que tenham sido enviados ficam sem efeito, não podendo as empresas proceder ao corte de fornecimento, até 31 de dezembro de 2021.
Comentários