Comprar Imóveis da Banca: É uma oportunidade?
Num mercado imobiliário em constante evolução, os imóveis detidos pelos bancos surgem como uma alternativa a considerar para quem procura casa própria. Mas será que esta é uma boa opção para si? Neste artigo, analisamos as vantagens e os cuidados a ter ao comprar um imóvel da banca em Portugal.
O que são imóveis da Banca?
Após a crise económica, muitas famílias viram-se impossibilitadas de cumprir com os seus créditos à habitação, levando à entrega dos imóveis aos bancos. Estas casas, agora propriedade das instituições financeiras, são colocadas à venda, frequentemente a preços mais competitivos do que os praticados no mercado.
Porque podem ser uma boa opção?
- Preços atrativos: Geralmente, os imóveis da banca são vendidos abaixo do valor de mercado.
- Condições de financiamento vantajosas: Os bancos, para facilitar a venda destes imóveis, oferecem condições especiais de crédito, como:
- Financiamento até 100% — Possibilidade de financiar 100% do crédito habitação, ou seja, a totalidade do valor do imóvel, sem necessidade de entrada inicial.
- Spreads reduzidos — Taxas de spread (margem de lucro do banco) mais baixas.
- Isenção de comissões — Redução ou isenção de comissões bancárias (abertura de processo, avaliação, etc.).
- Prazos de pagamento alargados — Maior flexibilidade no prazo de pagamento do empréstimo.
- Carência de capital — Possibilidade de, durante um período inicial, pagar apenas os juros do empréstimo.
Como encontrar imóveis da Banca?
Pode encontrar estes imóveis através de:
- Balcões dos Bancos: Informe-se diretamente nas agências bancárias.
- Sites de Mediadores Imobiliários: Muitos mediadores são parceiros dos bancos na venda destes imóveis.
- Portais Imobiliários Online: Consulte sites especializados em compra, venda e arrendamento de imóveis.
- Sites dos Próprios Bancos: Muitos bancos têm secções dedicadas aos seus imóveis nos seus websites.
Leilões: Uma alternativa a considerar?
Os leilões podem ser uma forma de adquirir imóveis da banca a preços ainda mais baixos. No entanto, esta opção implica maior risco (pode não ganhar o leilão) e, geralmente, menos vantagens no financiamento.
Cuidados essenciais
- Visite o imóvel — É fundamental visitar o imóvel, conhecer a zona envolvente, a vizinhança e os serviços disponíveis.
- Avalie o estado do imóvel — Tenha em conta que alguns imóveis podem necessitar de obras de remodelação.
- Leia atentamente o contrato de crédito — Verifique todas as condições do financiamento, incluindo:
- Duração das condições especiais (ex: spread reduzido).
- Produtos ou serviços associados (ex: seguros, domiciliação de ordenado).
- Custos totais do crédito (MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor).
Que Bancos oferecem condições especiais para imóveis da Banca?
Vários bancos em Portugal disponibilizam créditos à habitação com condições vantajosas para a aquisição dos seus imóveis. Consulte a tabela para conhecer as ofertas de cada instituição:
| Instituição Financeira | Loan-to-Value (LTV) | Spread Mínimo | Valor Mínimo do Crédito | Valor Máximo do Crédito | Prazo Máximo (anos)* | Condições Especiais |
| Abanca | Até 100% | 1,25% | n.a. | Até 100% do valor da compra | 40 | Isenção das comissões de abertura, estudo e gestão. |
| Bankinter | Até 100% | Depende da análise de risco | 25.000€ | Até 100% do valor de avaliação ou aquisição (o menor) | 40 | Isenção de comissão de avaliação. |
| BPI | Até 100% | Depende da análise de risco | n.a. | Até 100% do valor solicitado | 50 | Isenção das comissões de abertura e avaliação. |
| CGD | Até 100% | Depende da análise de risco | 5.000€ | Até 100% do valor de avaliação | 40 | Taxa anual fixa de 1,750% nos primeiros 7 anos (sem spread). Isenção de comissão de avaliação e estudo. Dispensa de registos provisórios. |
| Crédito Agrícola | Até 100% | Depende da análise de risco | 2.500€ | Até 100% do valor da avaliação (sem exceder a aquisição) | 40 | Isenção de comissões de abertura, avaliação, análise e conversão de registos provisórios em definitivos. |
| Millennium bcp | Até 85% | 0,75% | 10.000€ | n.a. | 40 | 3 níveis de vendas associadas facultativas com custos diferenciados. |
| Montepio | Até 100% | Depende da finalidade e LTV | 10.000€ | Até 100% do valor de aquisição | 40 | Possibilidade de carência de capital. |
| novobanco | Até 100% | 1% | n.a. | Até 100% do valor da avaliação | 40 | Isenção de comissões de avaliação e estudo de processo. |
| Santander Totta | Até 100% | 0,80% | n.a. | Até 110% do preço de venda (máx. 95% da avaliação) | 50 | Isenção de encargos de avaliação. Dispensa de registos provisórios. |
*O prazo máximo não pode exceder os 75 anos de idade do cliente no final do contrato.
Fonte dos dados: ComparaJá.pt
Os imóveis da Banca podem apresentar uma oportunidade. Recomenda-se que compare as ofertas de crédito à habitação dos diferentes bancos, simule as prestações mensais e escolha a opção mais adequada ao seu perfil e capacidade financeira.
Disclaimer: Este artigo tem fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. Consulte sempre um profissional qualificado antes de tomar decisões financeiras.
