Catástrofes naturais: “Custos recaem sobre governos, ONG e famílias”
As catástrofes naturais são um evento recorrente ou têm aumentado o número de ocorrências?
Alguns desastres naturais, como terremotos, são raros por definição, enquanto outros são muito mais frequentes, como tempestades e inundações. Seja como for, a verdade é que notamos um aumento acentuado no número de eventos de catástrofe natural. Com as calotas polares a derreter e o nível do mar a subir, os mares mais quentes tornarão os tipos mais graves de tufões e furacões ainda mais destrutivos e provavelmente mais frequentes. No entanto, parte da destruição é resultado do aumento da urbanização e do desenvolvimento de comunidades próximas a áreas propensas a catástrofes, como as regiões costeiras, bem como a proximidade a rios ou florestas. Por exemplo, há 40 anos, um evento climático de certa magnitude numa determinada região poderia ter causado menos danos do que eventos semelhantes que aconteçam hoje na mesma região, agora urbanizada. Por outro lado, a monitorização e a notificação de catástrofes naturais melhoraram enormemente nas últimas décadas, dada a maior sensibilidade em relação a este assunto. Parte do aumento no número de eventos relatados pode ser explicado por melhores relatórios e monitorização de desastres naturais. Por essa razão, o relatório “sigma” do Swiss Re Institute aplica perdas humanas e limites financeiros ajustados pela inflação para reduzir esse viés e tornar os dados mais comparáveis ao longo do tempo.
As indemnizações associadas têm aumentado?
O “sigma” reporta um aumento acentuado nas perdas seguradas, pelas razões descritas acima, mas também devido ao aumento da penetração de seguros em certos países e em situações mais suscetíveis ao perigo, o que é uma coisa positiva. Desta forma, posso dizer que o montante global de compensação aumentou.
Qual o impacto nas economias desenvolvidas? Tem números?
Na ausência de pagamentos de seguros, o custo da reconstrução recai inteiramente sobre os ombros de governos, ONG, instituições de solidariedade e, por fim, sobre as famílias e empresas afetadas. A diferença entre perdas económicas e seguradas pode ser severa nos países de rendimentos baixos/médios, onde a magnitude das perdas decorrentes de uma catástrofe pode superar a capacidade do governo de atuar como seguradora de última instância. No entanto, o impacto de catástrofes graves também pode ser severo nas economias mais avançadas, particularmente quando as chamadas “megacatástrofes” atingem um ambiente já em recessão, ou pior, países com elevadas dívidas públicas, onde o espaço orçamental para o financiamento de recuperação é ainda mais limitado. Estamos hoje a analisar a resiliência das sociedades nos países avançados e em desenvolvimento. Em particular, classificaremos os países com base na sua capacidade de resistir a grandes choques resultantes de catástrofes naturais.
E existem estudos específicos sobre a Europa ocidental e sobre Portugal em particular?
Estamos justamente a finalizar um estudo específico sobre esta região, incluindo o território português, que deverá estar disponível nos próximos meses.
O papel dos resseguradores na cobertura de riscos dos seguradores tem sido crucial para o pagamento de indemnizações e manutenção da economia a funcionar?
De facto, o papel do resseguro é crucial para garantir a capacidade de o setor dos seguros como um todo tornar a nossa sociedade mais resiliente. O resseguro é provavelmente o mecanismo mais eficiente e sustentável para reunir o capital necessário para cobrir os riscos que as seguradoras individuais teriam dificuldade em pagar.
É possível dar os números do que foi pago nos últimos cinco anos por parte das resseguradoras na cobertura de catástrofes naturais no mundo?
Infelizmente, esses números e estatísticas não estão disponíveis.
O que explica que o número de resseguradoras a nível mundial se mantenha reduzido? O mercado não compensa ou não há capitais suficientes de risco?
A tendência de consolidação não é exclusiva da indústria dos resseguros. Como em outros setores, ganhos de eficiência alcançados por escala também representam uma vantagem competitiva nos resseguros. Isto provavelmente levou o número de empresas a baixar. No entanto, a quantidade de capital que fluiu para o mercado dos resseguros, seja por meios tradicionais ou alternativos, cresceu significativamente nos últimos anos. A capacidade financeira tem sido, aliás, cada vez mais abundante.
Com o mercado segurador a ser influenciado pelas insurtech, existe uma tendência semelhante para o resseguro?
Definitivamente, a tecnologia está a ter um impacto semelhante no mercado dos resseguros que teve já na indústria seguradora. Na Swiss Re, continuamos a investir significativamente em tecnologia. Vemos isso como uma ótima oportunidade para fornecer melhores serviços e soluções inovadoras de proteção aos nossos clientes e, por seu turno, aos seus clientes.
É possível a generalização dos seguros paramétricos para cobrir eventos naturais? A Swiss Re tem estudos sobre setores de atividade que possam levar à construção de índices que servirão de subjacentes a estes contratos?
Absolutamente! Existem muitas soluções disponíveis que dependem de produtos de seguros paramétricos para cobrir desastres naturais. Dou-lhe como exemplo um produto paramétrico para terramotos que a nossa equipa de Soluções para o Setor Público criou em parceria com o Banco Mundial. Também digna de nota é uma solução paramétrica que desenvolvemos com o governo da província de Guangdong, na China, baseada num acionador duplo paramétrico para casos de tufões ou ciclones, ou forte risco de chuva. Para outros desastres naturais, como incêndios florestais, desenvolvemos soluções paramétricas baseadas em tecnologia de satélite de ponta. Muitos destes produtos foram especificamente projetados em parceria com o setor público para apoiar a assistência em caso de desastres e acelerar os esforços de reconstrução. Também servem para proteger o desenvolvimento económico das áreas afetadas, imediatamente após o desastre. Cada modelo tem um acionador paramétrico que depende de fontes de terceiros de renome e fiáveis, como por exemplo o Instituto Meteorológico Mundial ou a NASA. Em alguns casos, por exemplo, na agricultura, as soluções baseadas em índices são meios de elevada eficiência para garantir as colheitas. Estes meios podem ser estruturados e adaptados às necessidades específicas de cada região, com índices climáticos baseados em parâmetros meteorológicos medidos e relatados por uma parte independente. As reclamações são liquidadas de acordo com os cálculos de pagamento pré-acordados por período e/ou fase do ciclo da colheita.
O que será necessário para reduzir o número de eventos ligados a catástrofes naturais? As alterações climáticas são inevitáveis? O ambiente e o clima são riscos que estão a crescer?
Os riscos climáticos estão a crescer e é crucial que se reduzam as emissões de CO2. Como uma sociedade global, podemos fazer muito na área da prevenção de riscos para evitar o impacto negativo das mudanças climáticas ou para minimizar a vulnerabilidade ao risco climático. Há muitos exemplos, como a proteção contra inundações, investimentos em infraestrutura, uma emergência melhor organizada e, por último, mas não menos importante, aumento da penetração dos seguros para mitigar os problemas financeiros das pessoas afetadas.
